Добрый день!
Меня зовут [имя консультанта]. Специалист департамента кредитного и рискового страхования.
Коллеги частично передали информацию по какому вопросу вы обращаетесь, но не могли бы еще раз вкратце описать ситуацию? Что не так, почему рассматриваете вариант отключения страхования?
[Если две страховки]: Вы хотите отказаться от обеих программ или от какой-то одной?
Меня зовут [имя консультанта]. Специалист департамента кредитного и рискового страхования.
Коллеги частично передали информацию по какому вопросу вы обращаетесь, но не могли бы еще раз вкратце описать ситуацию? Что не так, почему рассматриваете вариант отключения страхования?
[Если две страховки]: Вы хотите отказаться от обеих программ или от какой-то одной?
ПРИВЕТСТВИЕ
Возвращаем деление на каналы, так как вопросы уточняющие и логичные
?
Мы с этим соглашаемся и задаем вопрос: «А выгодно ли вам пользоваться этим правом?»
Вар 4:
Я понимаю, почему у вас сложилось такое впечатление. Коллеги в отделении действительно оформляют очень много документов. В такой спешке они часто просто не успевают погрузить клиента в детали того, как именно работает страховка. Они абсолютно правы — по закону вы действительно можете отказаться. Это ваше право. Но моя задача сейчас как специалиста профильного отдела — дать вам ту информацию, на которую у коллег не хватило времени. Чтобы вы принимали решение об отмене, зная все возможные последствия. Дело в том, что отмена полиса — это не просто возврат денег, это может быть расценено как изменение первоначальных условий кредита.
Вар 4:
Я понимаю, почему у вас сложилось такое впечатление. Коллеги в отделении действительно оформляют очень много документов. В такой спешке они часто просто не успевают погрузить клиента в детали того, как именно работает страховка. Они абсолютно правы — по закону вы действительно можете отказаться. Это ваше право. Но моя задача сейчас как специалиста профильного отдела — дать вам ту информацию, на которую у коллег не хватило времени. Чтобы вы принимали решение об отмене, зная все возможные последствия. Дело в том, что отмена полиса — это не просто возврат денег, это может быть расценено как изменение первоначальных условий кредита.
Мы с этим соглашаемся и задаем вопрос: «А выгодно ли вам пользоваться этим правом?»
Вар 3:
Действительно, раньше, по некоторым видам кредитов, отмена полиса не влекла за собой серьезных последствий. Возможно, сотрудник опирался именно на этот опыт. Сотрудник на месте выдачи мог не знать специфики именно вашей программы кредитования, так как он формирует только базовую заявку.
Вар 3:
Действительно, раньше, по некоторым видам кредитов, отмена полиса не влекла за собой серьезных последствий. Возможно, сотрудник опирался именно на этот опыт. Сотрудник на месте выдачи мог не знать специфики именно вашей программы кредитования, так как он формирует только базовую заявку.
Мы с этим соглашаемся и задаем вопрос: «А выгодно ли вам пользоваться этим правом?»
Вар 2:
Коллега, который оформлял вам кредит, — отличный специалист по банковским продуктам. Он помог вам получить одобрение на нужную сумму. И технически он сказал вам правду: период охлаждения в 30 дней существует. Но он не является юристом и не занимается оценкой рисков. Моя же обязанность — предупредить вас о всех возможных юридических последствиях.
Вар 2:
Коллега, который оформлял вам кредит, — отличный специалист по банковским продуктам. Он помог вам получить одобрение на нужную сумму. И технически он сказал вам правду: период охлаждения в 30 дней существует. Но он не является юристом и не занимается оценкой рисков. Моя же обязанность — предупредить вас о всех возможных юридических последствиях.
Мы с этим соглашаемся и задаем вопрос: «А выгодно ли вам пользоваться этим правом?»
Вар 1:
Вы абсолютно правы, и сотрудник сказал вам чистую правду. По закону у вас есть полное право расторгнуть этот договор. Никто не может вас заставить его оставить. Но вопрос не в том, можете ли вы это сделать, а в том, выгодно ли это вам в долгосрочной перспективе? Сотрудник озвучил вам ваше право, но, к сожалению, не рассказал о ценности самого продукта. Ведь отказываясь от полиса, вы не просто забираете страховую премию. Вы лишаете себя защиты на случай непредвиденных проблем со здоровьем. Давайте вместе взвесим: стоит ли реализация этого права тех рисков, которые вы на себя берете?
Вар 1:
Вы абсолютно правы, и сотрудник сказал вам чистую правду. По закону у вас есть полное право расторгнуть этот договор. Никто не может вас заставить его оставить. Но вопрос не в том, можете ли вы это сделать, а в том, выгодно ли это вам в долгосрочной перспективе? Сотрудник озвучил вам ваше право, но, к сожалению, не рассказал о ценности самого продукта. Ведь отказываясь от полиса, вы не просто забираете страховую премию. Вы лишаете себя защиты на случай непредвиденных проблем со здоровьем. Давайте вместе взвесим: стоит ли реализация этого права тех рисков, которые вы на себя берете?
Сотрудник банка сказал, что я имею право отказаться от страховки
Уточните, а вы сами ознакомились с наполнением программы страхования и как она может влиять на кредит?
А сотрудник банка вам что-то рассказал про сам полис и как он может влиять на кредит, в том числе если вы его отключите?
1) При оформлении по условиям % ставка со страхованием была ниже, чем без?
Если нет: Может быть тогда по срокам подходил вариант со страхованием?
Если нет: Тогда почему оформили кредит именно со страхованием?
Если нет и кредит оформлен офлайн: А чем сотрудник банка мотивирован оформление страхования?
2) Имеются ли иные обеспечительные меры по кредиту: созаемщик, поручитель, залог имущества?
Если нет: Может быть тогда по срокам подходил вариант со страхованием?
Если нет: Тогда почему оформили кредит именно со страхованием?
Если нет и кредит оформлен офлайн: А чем сотрудник банка мотивирован оформление страхования?
2) Имеются ли иные обеспечительные меры по кредиту: созаемщик, поручитель, залог имущества?
ЕСЛИ РАНЕЕ КЛИЕНТ НЕ ДАЛ ОЧЕВИДНЫЙ ОТВЕТ НА ВОПРОС О ПРИЧИНЕ ОТКАЗЕ, ТО ПЕРЕСПРОСИ: «Я ПРАВИЛЬНО
ПОНИМАЮ, ЧТО ОСНОВНАЯ ПРИЧИНА В…..?»
ПОНИМАЮ, ЧТО ОСНОВНАЯ ПРИЧИНА В…..?»
При оформлении кредита клиенту, как правило, предлагают снизить процент, или оформить кредит на больший срок при условии наличия страхования. БОльший срок позволяет сделать платеж комфортнее для выплаты
?
Данные вопросы пришли на смену традиционных про «планируете ли пользоваться кредитом» и т.п.
Они более применимы сейчас, так как позволяют:
1) Более грамотно преподнести возможное изменение платежа из-за отмены дисконта
2) Доказать ценность страховки в отсутствие иного обеспечения долга
Они более применимы сейчас, так как позволяют:
1) Более грамотно преподнести возможное изменение платежа из-за отмены дисконта
2) Доказать ценность страховки в отсутствие иного обеспечения долга
?
[И.О. клиента], если я все верно понял, то:
- Вы оформили страхование, которое предоставляло более низкий процент по кредиту / более выгодный срок кредита.
- Кредит без обеспечения залога, поручителя и созаемщика.
- Причина, по которой хотите отключить защиту: дорогая стоимость / досрочное погашение / наличие другого полиса / возврат кредита – все так?
[И.О. клиента], если я все верно понял, то:
- Кредит без обеспечения залога, поручителя, созаемщика
- Причина, по которой хотите отключить защиту: дорогая стоимость / досрочное погашение / наличие другого полиса / возврат кредита – все так?
Досрочное списание кредитных средств уже произошло? Какая сейчас задолженность по кредиту?
Тогда давайте так, раз кредит еще не закрыт, и вы только планируете от него отказаться, значит вполне можете еще передумать, поэтому мы быстро пройдемся по основным моментам и у вас будет вся информация для принятия взвешенного решения.
В таком случае предлагаю поступить следующим образом. Мы, как страховая компания, имеем обязательства перед нашими клиентами, ДО расторжения полиса предупредить вас обо всех условиях вашего страхования, в том числе, рисках, связанных с его отключением.
(не нужен кредит)
(универсальный)
Если настаивает на порядке расторжения, выбери один из вариантов:
На каком основании?
На основании Закона «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 я обязан(-а) объяснить вам все аспекты вашего договора страхования, в том числе риски, связанные с его исполнением.
В АБ досрочное погашение происходит день в день, поэтому если кредит реально частично досрочно погашен клиент без труда назовет сумму задолженности в размере СП, но скорее всего он просто нашел предлог
?
Если я правильно вас понял, то страхование как раз давало дисконт. Что именно тогда дорого?
Тут важно произносить это более менее лояльно, без назидательного тона
?
В таком случае предлагаю поступить следующим образом. Мы, как страховая компания, имеем обязательства перед нашими клиентами, ДО расторжения полиса предупредить вас обо всех условиях вашего страхования, в том числе, рисках, связанных с его отключением.
(универсальный)
Если настаивает на порядке расторжения, выбери один из вариантов:
Понимаю, что вопрос цены всегда важен. Но давайте я расскажу вам о том, что будет вам доступно если вы решите сохранить программу, и как можно ее окупить, благодаря сервисам, которые мы вам предоставим
(дорого)
На каком основании?
На основании Закона «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 я обязан(-а) объяснить вам все аспекты вашего договора страхования, в том числе риски, связанные с его исполнением.
Для вас хорошая новость, при досрочном погашении – вы сможете вернуть неизрасходованную часть премии пропорционально периоду, сейчас расторгать ничего не нужно.
В таком случае предлагаю поступить следующим образом. Мы, как страховая компания, имеем обязательства перед нашими клиентами, ДО расторжения полиса предупредить вас обо всех условиях вашего страхования, в том числе, рисках, связанных с его отключением.
(универсальный)
Если настаивает на порядке расторжения
На каком основании?
На основании Закона «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 я обязан(-а) объяснить вам все аспекты вашего договора страхования, в том числе риски, связанные с его исполнением.
Тут обязательно надо выдержать паузу и услышать как отреагирует клиент. Если он не настаивает, то говорим «рады были помочь и прощаемся» - статус «подумать/оставить», если клиент начинает задавать вопросы по программе – отвечаем, предлагаем скидки и клик сервис. Если говорит, что хочет расторгнуть, тогда идем по классическому пути со всеми аргументами
?
Наша компания не может гарантировать что банк примет другой полис, поэтому рекомендуем оставить нашу защиту, так как она могла дисконтировать стандартную процентную ставку. Что конкретно не устраивает в нашей программе?
Если понимаем, что клиент действительно не понимает, что входит в его полис – объясняем и рассказываем
Если пониманием, что это предлог и клиент начинает использовать другие причины – переходим к ним.
Если пониманием, что это предлог и клиент начинает использовать другие причины – переходим к ним.
?
В таком случае предлагаю поступить следующим образом. Мы, как страховая компания, имеем обязательства перед нашими клиентами, ДО расторжения полиса предупредить вас обо всех условиях вашего страхования, в том числе, рисках, связанных с его отключением.
(универсальный)
Если настаивает на порядке расторжения, выбери один из вариантов:
Ну я уже сказал, что другой полис не гарантия сохранения текущих условий, предположу что вы можете рассуждать так: вернете этот полис, предоставите другой, а разницу заберете деньгами, такое иногда работает, когда программа сама по себе дешевая и ничего кроме мнимой защиты не дает, но наша программа не такая, поэтому банк может не принять другой полис, а к каким последствиям это может привести – давайте я сейчас подробнее объясню.
(другой полис)
На каком основании?
На основании Закона «Об организации страхового дела в РФ» №4015-1 я обязан(-а) объяснить вам все аспекты вашего договора страхования, в том числе риски, связанные с его исполнением.
презентация + КЛИК СЕРВИС
[И.О. клиента], прежде чем мы перейдём к деталям вашей программы, хочу убедиться, что вы понимаете, что именно у вас есть и почему это важно.
Ренессанс Жизнь работает на рынке страхования жизни с 2004 года. За это время мы выплатили клиентам свыше 212,5 млрд рублей по страховым случаям, и сегодня под нашей защитой более 3,3 миллионов действующих договоров по всей России. Наша надёжность подтверждена рейтингом надёжности высшего уровня по шкале агентства Эксперт РА.
Мы как лидеры рынка страхования жизни точно знаем, что чаще всего мешает людям выполнять свои финансовые обязательства по кредиту — и именно от этих рисков защищает ваша программа.
Ренессанс Жизнь работает на рынке страхования жизни с 2004 года. За это время мы выплатили клиентам свыше 212,5 млрд рублей по страховым случаям, и сегодня под нашей защитой более 3,3 миллионов действующих договоров по всей России. Наша надёжность подтверждена рейтингом надёжности высшего уровня по шкале агентства Эксперт РА.
Мы как лидеры рынка страхования жизни точно знаем, что чаще всего мешает людям выполнять свои финансовые обязательства по кредиту — и именно от этих рисков защищает ваша программа.
Тут еще можно вспомнить, что клиент нам сообщил выше, когда мы спрашивали у него, рассказал ли ему что-то сотрудник или успел ли самостоятельно ознакомиться с ним
?
Ваша программа защищает вас на случай, если вы попадете под сокращение или ликвидацию предприятия.
Сможете ли вы в такой ситуации положиться только на себя? (ОС)
Вы и сами видите, экономическая ситуация, к сожалению, нестабильна.
Особенно сильно сейчас страдает малый и средний бизнес. По официальной статистике, только за первые три месяца 2026 года в стране закрылось более 200 тысяч таких предприятий — им сейчас тяжелее всего справляться.
Да и крупным компаниям — заводам, торговым сетям сейчас тоже тяжело. Компании режут расходы, премии, увольняют людей, и даже целые отделы. И это касается всех — даже тех, кто отработал на одном месте десять лет и был уверен, что его это не коснётся.
По официальной статистике крупнейших сайтов по поиску работы, за последнее время вакансий стало меньше примерно на 20%, а людей больше примерно на 35%. Найти новую работу сейчас безумно сложно.
Подумайте вот о чём: гораздо спокойнее знать, что если что-то пойдёт не так — вы защищены. Чем потом оказаться в ситуации, когда нужно одновременно и работу искать, и отдавать последние деньги банку на оплату ежемесячного платежа.
Не торопитесь с этим решением, не спешите отключать программу. У вас ещё есть время всё взвесить. Что скажете?
ОСТОРОЖНЕЕ, ЕСЛИ ВЫХОДИТ КУЛ ОФ
Сможете ли вы в такой ситуации положиться только на себя? (ОС)
Вы и сами видите, экономическая ситуация, к сожалению, нестабильна.
Особенно сильно сейчас страдает малый и средний бизнес. По официальной статистике, только за первые три месяца 2026 года в стране закрылось более 200 тысяч таких предприятий — им сейчас тяжелее всего справляться.
Да и крупным компаниям — заводам, торговым сетям сейчас тоже тяжело. Компании режут расходы, премии, увольняют людей, и даже целые отделы. И это касается всех — даже тех, кто отработал на одном месте десять лет и был уверен, что его это не коснётся.
По официальной статистике крупнейших сайтов по поиску работы, за последнее время вакансий стало меньше примерно на 20%, а людей больше примерно на 35%. Найти новую работу сейчас безумно сложно.
Подумайте вот о чём: гораздо спокойнее знать, что если что-то пойдёт не так — вы защищены. Чем потом оказаться в ситуации, когда нужно одновременно и работу искать, и отдавать последние деньги банку на оплату ежемесячного платежа.
Не торопитесь с этим решением, не спешите отключать программу. У вас ещё есть время всё взвесить. Что скажете?
ОСТОРОЖНЕЕ, ЕСЛИ ВЫХОДИТ КУЛ ОФ
Вы застрахованы по рискам смерти в результате любой причины, а также получение инвалидности I и II группы в результате несчастного случая.
Бывает так — человек чувствует себя нормально, ни на что не жалуется, а потом выясняется болезнь, о которой он просто не знал. Или что-то случается внезапно — и человек получает инвалидность, или, к сожалению, уходит из жизни.
В такой ситуации вы или ваши наследники — супруг, дети, родители — получат страховую выплату в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая.
Эту программу мы разработали на основе многолетней практики, и банк выбрал её из множества других не просто так.
В ней собраны именно те риски, которые на практике чаще всего делают невозможным выплату кредита. По закону, если с заёмщиком что-то случается, то все долги переходят на близких. Программа как раз для того, чтобы в самый тяжёлый момент ваша семья не осталась без копейки и один на один и с долгами перед банком.
И деньги идут не банку — а напрямую вам или вашим наследникам. Это их финансовая подушка в самый сложный момент.
Как вы считаете, что в такой непредсказуемой жизни надежнее: рассчитывать только на собственные сбережения или иметь финансовую помощь от страховой компании?
Бывает так — человек чувствует себя нормально, ни на что не жалуется, а потом выясняется болезнь, о которой он просто не знал. Или что-то случается внезапно — и человек получает инвалидность, или, к сожалению, уходит из жизни.
В такой ситуации вы или ваши наследники — супруг, дети, родители — получат страховую выплату в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая.
Эту программу мы разработали на основе многолетней практики, и банк выбрал её из множества других не просто так.
В ней собраны именно те риски, которые на практике чаще всего делают невозможным выплату кредита. По закону, если с заёмщиком что-то случается, то все долги переходят на близких. Программа как раз для того, чтобы в самый тяжёлый момент ваша семья не осталась без копейки и один на один и с долгами перед банком.
И деньги идут не банку — а напрямую вам или вашим наследникам. Это их финансовая подушка в самый сложный момент.
Как вы считаете, что в такой непредсказуемой жизни надежнее: рассчитывать только на собственные сбережения или иметь финансовую помощь от страховой компании?
Выбери один из вариантов сторителлинга
Помните, что существуют несколько типов восприятия? Есть визуалы, есть аудиалы, есть кинестеты. Сторитейлиенг позволяет нам запустить воображение клиента и донести информацию, которая может сложно восприниматься в отрыве от примеров. Нам все нравится, когда в подтверждение сказанного, нам приводят пример и с клиентами тоже самое.
Страхование расширяет права и возможности заемщика
Прозрачная статистика по выплатам
Реальная история СК - смерть (болезнь)
Реальная история СК - смерть (НС)
Реальная история СК - инвалидность (НС)
Социальное большинство
Также, специально для вас, если вы сохраните программу, то для вас откроется доступ к сервису, который позволяет получать онлайн-консультации врачей, юристов, фармацевтов. Многие клиенты остаются довольны, поскольку сейчас услуги таких специалистов стоят довольно дорого.
У каждого из нас периодически возникают вопросы — то со здоровьем что-то не так, то юридическая ситуация неожиданно навалилась. Обычно с этим либо терпят, либо идут в платную клинику или к юристу. А это деньги и время.
Кто-то месяцами не может нормально спать и не знает, к кому обратиться. Кто-то чувствует что-то странное с сердцем, но откладывает — некогда, дорого. Кто-то внезапно оказывается в ситуации с соседом, арендодателем или бывшим супругом и понятия не имеет, что по закону можно сделать.
Ссылку и данные для регистрации пришлем после того, как убедимся, что ваш полис действующий.
У каждого из нас периодически возникают вопросы — то со здоровьем что-то не так, то юридическая ситуация неожиданно навалилась. Обычно с этим либо терпят, либо идут в платную клинику или к юристу. А это деньги и время.
Кто-то месяцами не может нормально спать и не знает, к кому обратиться. Кто-то чувствует что-то странное с сердцем, но откладывает — некогда, дорого. Кто-то внезапно оказывается в ситуации с соседом, арендодателем или бывшим супругом и понятия не имеет, что по закону можно сделать.
Ссылку и данные для регистрации пришлем после того, как убедимся, что ваш полис действующий.
?
Если бы наша программа была бесполезной — я бы, может, где-то понял желание от неё отказаться. Но когда она реально защищает вас и вашу семью в самый тяжёлый момент, и при этом уже оплачена — я бы точно не торопился с таким решением.
Помним, что самые массовые расторжения случаются в промежутке между 1 и 5 днем оформления, а значит, чем больше нам удастся отсрочить этот момент, тем более вероятно, что клиент примет решение в пользу оставить страхование. Разумеется, тут речь идет об истинном «подумать», а не когда мы пытаемся клиента перекинуть как головную боль на другого коллегу.
?
ПРЕДПРИМИ ЕЩЕ ОДНУ ПОПЫТКУ УДЕРЖАТЬ КЛИЕНТА И УВЕСТИ КЛИЕНТА НА «ПОДУМАТЬ»
Есть стереотип, что страховщикам выгодно отказывать в выплатах. Понимаю, откуда это берётся — на рынке действительно есть компании, которые появились вчера и исчезнут завтра.
«Ренессанс Жизнь» — это другая история. Мы работаем с 2004 года, уже более 20 лет на рынке. Пережили кризисы, пандемию, санкции — и всё это время выполняли свои обязательства перед клиентами. За всё время работы мы выплатили свыше 212,5 млрд рублей — это не просто цифра, это реальные деньги реальных людей в самый нужный момент.
У нас рейтинг надёжности высшего уровня по шкале агентства Эксперт-РА. Это высокая оценка, которую просто так не дают — её подтверждают каждый год на основе финансовых показателей и реальной практики выплат.
Мы дорожим репутацией, которую строили два десятилетия. Именно поэтому работаем без скрытых условий и мелкого шрифта.
«Ренессанс Жизнь» — это другая история. Мы работаем с 2004 года, уже более 20 лет на рынке. Пережили кризисы, пандемию, санкции — и всё это время выполняли свои обязательства перед клиентами. За всё время работы мы выплатили свыше 212,5 млрд рублей — это не просто цифра, это реальные деньги реальных людей в самый нужный момент.
У нас рейтинг надёжности высшего уровня по шкале агентства Эксперт-РА. Это высокая оценка, которую просто так не дают — её подтверждают каждый год на основе финансовых показателей и реальной практики выплат.
Мы дорожим репутацией, которую строили два десятилетия. Именно поэтому работаем без скрытых условий и мелкого шрифта.
Некоторые клиенты думают так: страховка — это лишние расходы, от которых лучше избавиться. Я понимаю эту логику, но давайте расскажу, как это выглядит на самом деле.
Представьте двух людей. Оба взяли кредит в одном банке на одинаковую сумму. Один — без страховки, другой — с полисом. Проходит время. У обоих случается одно и то же — серьёзная травма, человек получает инвалидность. Работать в прежнем режиме уже невозможно. Доходы резко падают или вообще пропадают.
Первый в панике. Ему нужно найти деньги и на восстановление, и на кредит. Обязанность перед банком никуда не исчезает — платить нужно каждый месяц, что бы ни случилось. Нет оплаты — штрафы, звонки, испорченная кредитная история. В самый тяжёлый момент жизни голова занята ещё и деньгами. И это нагрузка не только на него — но и на всю семью.
Второй звонит в «Ренессанс Жизнь». По его полису — выплата страховой суммы. Деньги получает он сам — не банк. Их хватает на погашение долга. И в самый сложный момент он может сосредоточиться на здоровье, а не на том, где взять деньги на очередной платёж.
Ваш полис — это ваше право на финансовую поддержку именно тогда, когда она нужна больше всего.
Представьте двух людей. Оба взяли кредит в одном банке на одинаковую сумму. Один — без страховки, другой — с полисом. Проходит время. У обоих случается одно и то же — серьёзная травма, человек получает инвалидность. Работать в прежнем режиме уже невозможно. Доходы резко падают или вообще пропадают.
Первый в панике. Ему нужно найти деньги и на восстановление, и на кредит. Обязанность перед банком никуда не исчезает — платить нужно каждый месяц, что бы ни случилось. Нет оплаты — штрафы, звонки, испорченная кредитная история. В самый тяжёлый момент жизни голова занята ещё и деньгами. И это нагрузка не только на него — но и на всю семью.
Второй звонит в «Ренессанс Жизнь». По его полису — выплата страховой суммы. Деньги получает он сам — не банк. Их хватает на погашение долга. И в самый сложный момент он может сосредоточиться на здоровье, а не на том, где взять деньги на очередной платёж.
Ваш полис — это ваше право на финансовую поддержку именно тогда, когда она нужна больше всего.
Расскажу вам один реальный случай из нашей практики.
Мужчина 42 лет погиб от удара током, когда делал ремонт на кухне собственного дома. Это произошло внезапно, и супруга обнаружила его уже без сознания.
Никто не планирует, что так случится.
Без страховки супруга осталась бы одна с кредитом, детьми и всеми текущими обязательствами. Вынуждена была бы искать вторую работу, использовать все сбережения, распродавать имущество, чтобы закрыть кредит, поддерживать привычный уровень жизни семьи, оплачивать ипотеку, коммунальные платежи и покрывать расходы на обучение детей. В самый тяжёлый момент жизни — один на один с долгами.
Страховка была такая же, как у вас.
После оформления всех документов наша страховая компания выплатила страховую сумму по риску смерть в результате несчастного случая. Эти средства позволили полностью погасить кредит, покрыть текущие расходы и сохранить привычный уровень жизни семьи — без резкого сокращения расходов и без увеличения долговой нагрузки.
В самый тяжёлый период своей жизни семья думала о том, как справиться с потерей — а не о том, где взять деньги на очередной платёж банку.
Вот для чего существует эта программа.
Мужчина 42 лет погиб от удара током, когда делал ремонт на кухне собственного дома. Это произошло внезапно, и супруга обнаружила его уже без сознания.
Никто не планирует, что так случится.
Без страховки супруга осталась бы одна с кредитом, детьми и всеми текущими обязательствами. Вынуждена была бы искать вторую работу, использовать все сбережения, распродавать имущество, чтобы закрыть кредит, поддерживать привычный уровень жизни семьи, оплачивать ипотеку, коммунальные платежи и покрывать расходы на обучение детей. В самый тяжёлый момент жизни — один на один с долгами.
Страховка была такая же, как у вас.
После оформления всех документов наша страховая компания выплатила страховую сумму по риску смерть в результате несчастного случая. Эти средства позволили полностью погасить кредит, покрыть текущие расходы и сохранить привычный уровень жизни семьи — без резкого сокращения расходов и без увеличения долговой нагрузки.
В самый тяжёлый период своей жизни семья думала о том, как справиться с потерей — а не о том, где взять деньги на очередной платёж банку.
Вот для чего существует эта программа.
Расскажу вам реальный случай из нашей практики. Женщина, 48 лет. Обычный день — клиентка вышла во время снегопада за продуктами. Поскользнулась на льду, упала, в итоге перелом позвоночника, повреждение спинного мозга и вторая группа инвалидности. Работать как прежде невозможно. Никто не планирует, что так случится. Без страховки семья жила бы только на зарплату мужа, как единственного кормильца, вынуждена была бы брать новые кредиты или увеличивать текущие обязательства, чтобы сохранить привычный уровень жизни, оплачивать коммунальные платежи и закрывать действующий кредит. А параллельно — дорогостоящая реабилитация: курсы в специализированных центрах, физиотерапия, ходунки, ортопедические приспособления и средства адаптации жилья. Это не разовые расходы — это месяцы, а то и годы. Страховка была такая же, как у вас. После официального установления инвалидности она обратилась в нашу страховую компанию и получила выплату. В итоге кредит закрыт, деньги пошли на реабилитацию и восстановление. В один из самых тяжёлых периодов своей жизни она и ее семья не думали о том, где взять деньги на очередной платёж банку. Вот для чего существует эта программа.
Знаете, большинство заёмщиков даже не задумываются о расторжении полиса — более 80% оставляют программу сразу, не рассматривая отказ как вариант. Не потому что не знают об этой возможности, а потому что понимают, что защита важнее.
И среди тех, кто всё же звонит с намерением расторгнуть — многие в итоге меняют решение прямо в ходе нашего разговора, потому что при оформлении кредита и страховки человек просто мог не успеть вникнуть — в наполнение программы, в реальные риски, в то, от чего именно он отказывается. Когда картина становится полной — решение меняется.
Именно поэтому я и предлагаю вам подумать, для того, чтобы вы приняли решение максимально осознанно.
И среди тех, кто всё же звонит с намерением расторгнуть — многие в итоге меняют решение прямо в ходе нашего разговора, потому что при оформлении кредита и страховки человек просто мог не успеть вникнуть — в наполнение программы, в реальные риски, в то, от чего именно он отказывается. Когда картина становится полной — решение меняется.
Именно поэтому я и предлагаю вам подумать, для того, чтобы вы приняли решение максимально осознанно.
Расскажу вам один реальный случай из нашей практики.
Мужчина 51 года скончался от инфаркта миокарда во время утренней пробежки в парке рядом с домом. Он всегда следил за собой и занимался спортом, поэтому произошедшее стало полной неожиданностью для близких. Прохожие вызвали скорую помощь, но приступ оказался обширным, и спасти его не удалось. У мужчины остались супруга и двое несовершеннолетних детей.
Никто не планирует, что так случится.
Без страховки основная финансовая нагрузка легла бы на супругу, которой пришлось бы одной обеспечивать семью. Чтобы закрыть кредит, ей пришлось бы искать вторую работу, снимать деньги с накопительного счёта, отложенные на образование детей, а также рассмотреть продажу семейного автомобиля. Параллельно нужно было бы продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту, оплачивать коммунальные услуги, секции и репетиторов для детей. Всё это привело бы к резкому падению уровня жизни и росту долговой нагрузки.
Страховка была такая же, как у вас.
После оформления всех необходимых документов наша страховая компания выплатила страховую сумму по риску смерть по любой причине. Эти средства позволили полностью погасить кредит, сохранить накопления на образование детей, не прибегать к продаже автомобиля и оставить резерв в качестве финансовой подушки. Семья сохранила привычный уровень жизни и не столкнулась с ростом долговой нагрузки.
В самый тяжёлый период своей жизни семья думала о том, как справиться с потерей — а не о том, где взять деньги на очередной платёж банку.
Вот для чего существует эта программа.
Мужчина 51 года скончался от инфаркта миокарда во время утренней пробежки в парке рядом с домом. Он всегда следил за собой и занимался спортом, поэтому произошедшее стало полной неожиданностью для близких. Прохожие вызвали скорую помощь, но приступ оказался обширным, и спасти его не удалось. У мужчины остались супруга и двое несовершеннолетних детей.
Никто не планирует, что так случится.
Без страховки основная финансовая нагрузка легла бы на супругу, которой пришлось бы одной обеспечивать семью. Чтобы закрыть кредит, ей пришлось бы искать вторую работу, снимать деньги с накопительного счёта, отложенные на образование детей, а также рассмотреть продажу семейного автомобиля. Параллельно нужно было бы продолжать вносить ежемесячные платежи по кредиту, оплачивать коммунальные услуги, секции и репетиторов для детей. Всё это привело бы к резкому падению уровня жизни и росту долговой нагрузки.
Страховка была такая же, как у вас.
После оформления всех необходимых документов наша страховая компания выплатила страховую сумму по риску смерть по любой причине. Эти средства позволили полностью погасить кредит, сохранить накопления на образование детей, не прибегать к продаже автомобиля и оставить резерв в качестве финансовой подушки. Семья сохранила привычный уровень жизни и не столкнулась с ростом долговой нагрузки.
В самый тяжёлый период своей жизни семья думала о том, как справиться с потерей — а не о том, где взять деньги на очередной платёж банку.
Вот для чего существует эта программа.
Для клиентов, у которых в страховку не входит сервисное наполнение - КликСервис это востребованный продукт. У нас даже был случай, когда клиенту предложили КликСервис, клиент запомнил и через 4 месяца обратился в СК, что ему не отправили СМС как обещали через 3-4 месяца.
?
Давайте еще раз.
[И.О. клиента], я слышу, что вы пока не до конца уверены. Это нормально — не нужно торопиться.
Подумайте ещё раз над тем, что мы с вами разобрали. Программа защищает именно тогда, когда всё идёт не по плану — и стоимость этой защиты несопоставима с тем, что можно потерять без неё.
[И.О. клиента], я слышу, что вы пока не до конца уверены. Это нормально — не нужно торопиться.
Подумайте ещё раз над тем, что мы с вами разобрали. Программа защищает именно тогда, когда всё идёт не по плану — и стоимость этой защиты несопоставима с тем, что можно потерять без неё.
До конца периода охлаждения у вас ещё есть время — торопиться не нужно (аккуратнее, если выходит кул-оф).
Прежде чем мы перейдем к порядку расторжения я бы вам предложил не спешить.
Подумайте ещё раз над тем, что мы с вами разобрали.
Согласны?
Прежде чем мы перейдем к порядку расторжения я бы вам предложил не спешить.
Подумайте ещё раз над тем, что мы с вами разобрали.
Согласны?
калькулятор
Для того, чтобы у вас было полное понимание картины и вы приняли решение по настоящему осознано, перейдем к условиям по кредиту. Выдавая кредит под сниженный процент, банк понимает, что от основных угроз клиент защищен. Это суть страхования, такая же как в ОСАГО, вы знаете что виновник аварии будет обязан возместить вам ущерб при ДТП. Если вы отказываетесь от полиса, эта защита исчезает.
Без страховки банк видит незащищённого заёмщика — и дисконт по кредиту может быть отменён.
Вы готовы к тому, что ваши условия по изначальному дисконту и/или ежемесячному платежу могут измениться?
Без страховки банк видит незащищённого заёмщика — и дисконт по кредиту может быть отменён.
Вы готовы к тому, что ваши условия по изначальному дисконту и/или ежемесячному платежу могут измениться?
В данном случае речь идет не о санкции со стороны банка в виде повышения процентной ставки, а о потенциальной отмене привилегии, то есть вашего дисконта, который мог быть изначально предложен на этапе оформления. Согласно статье 10 ГК – при реализации своих гражданских прав и обязанностей, добросовестность участников и разумность их действий предполагается.
При оформлении вам было предложено несколько вариантов, и без страхования, ставка составляла, например, [текущая ставка +10%]. Но поскольку вы согласились и выбрали оформить полис, защищающий и вас, и банк, система могла применить дисконт еще до того, как сформировался договор. В итоге вы его подписали уже, вероятно, с учетом этого дисконта — под [текущая ставка]%. Это снижение предоставляется на условиях страхования.
Банк свои обязательства перед вами исполнил: предоставил кредит на выбранных вами условиях, предоставил дисконт, деньги поступили на ваш счет. Соответственно, при изменении условий с вашей стороны банк вправе пересмотреть применённый дисконт.
Решение за вами, но я могу вам предложить посмотреть на сколько может измениться ваш платеж в случае отмены дисконта. Рассчитать?
При оформлении вам было предложено несколько вариантов, и без страхования, ставка составляла, например, [текущая ставка +10%]. Но поскольку вы согласились и выбрали оформить полис, защищающий и вас, и банк, система могла применить дисконт еще до того, как сформировался договор. В итоге вы его подписали уже, вероятно, с учетом этого дисконта — под [текущая ставка]%. Это снижение предоставляется на условиях страхования.
Банк свои обязательства перед вами исполнил: предоставил кредит на выбранных вами условиях, предоставил дисконт, деньги поступили на ваш счет. Соответственно, при изменении условий с вашей стороны банк вправе пересмотреть применённый дисконт.
Решение за вами, но я могу вам предложить посмотреть на сколько может измениться ваш платеж в случае отмены дисконта. Рассчитать?
С сервисом, который открывается при сохранении полиса, вы получаете неограниченное количество онлайн-консультаций на 1 год — врачи, юристы, фармацевты. Без очередей и без записи. Жизнь непредсказуема, поэтому давайте возьмём для примера всего 12 обращений к каждому специалисту за год. По рыночным ценам это выходит примерно: консультации врача — 42 000 рублей в год (если считать от средней рыночной цены -- 3 500 за одно обращение). Консультации юриста примерно 36 000 рублей, (если считать от средней рыночной цены около 3 000 каждая). Плюс подбор аналогов лекарств — экономия порядка 6 000 рублей в год (за счёт замены дорогих препаратов на аналоги с помощью консультации фармацевта). Итого по рыночным ценам — больше 84 000 рублей в год. А с вашей программой всё это уже включено, никаких скрытых платежей и взносов на протяжении всего срока.
Итого получается: ХХХХХХ – никаких скрытых оплат или взносов на протяжении всего срока кредита.
Итого получается: ХХХХХХ – никаких скрытых оплат или взносов на протяжении всего срока кредита.
Расчет СОП
В вашем кредите — аннуитетная система платежей. В первый год банк получает большую часть процентов. Значительная часть ежемесячного платежа идёт на проценты, меньшая — на основной долг.
Переплата по процентам за первый год: со страховкой — Х рублей
без страховки — может составить Y рублей
При досрочном погашении финансовой выгоды зачастую нет.
Переплата по процентам за первый год: со страховкой — Х рублей
без страховки — может составить Y рублей
При досрочном погашении финансовой выгоды зачастую нет.
Если брать значение [о котором говорили ранее], то ваша текущая процентная ставка при отмене дисконта может вырасти с [размер текущей %] до [размер будущей %].
Ежемесячный платёж на текущий момент — [сумма тек. ежемес. платежа] руб. При таком увеличении он может вырасти до [сумма будущего ежемес. платежа] руб. Это на [разница в ежемесячных платежах] руб. больше каждый месяц.
Общая переплата по процентам в случае отказа от страхования может вырасти с [общая сумма выплат по процентам со страховкой] руб. до [общая сумма выплат по процентам без страховки] руб.
В чём ваша выгода от отказа?
Ежемесячный платёж на текущий момент — [сумма тек. ежемес. платежа] руб. При таком увеличении он может вырасти до [сумма будущего ежемес. платежа] руб. Это на [разница в ежемесячных платежах] руб. больше каждый месяц.
Общая переплата по процентам в случае отказа от страхования может вырасти с [общая сумма выплат по процентам со страховкой] руб. до [общая сумма выплат по процентам без страховки] руб.
В чём ваша выгода от отказа?
Оформление полиса может являться условием сохранения дисконта. В случае отказа от страховки, основание для предоставления дисконта может быть аннулированно. Следовательно, к вашему кредиту может быть применена базовая процентная ставка, предусмотренная тарифами банка для кредитов без страхового обеспечения.
Основной момент: никаких штрафов или односторонних решений банк не принимает – речь про то, что страхование могло обеспечивать дисконт, соответственно при его отмене с вашей стороны – это может расцениваться как изменение первоначальных условий – гарантий, что банк этот дисконт оставит после того, как вы из числа застрахованных будете исключены (если расторгните полис) – я не могу, да и никто не может.
Ст. 421 Гражданского кодекса РФ («Свобода договора»). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Банк не обязан предоставлять дисконт, но он ее предложил, а вы согласились.
Если клиент отменяет свою часть договоренности, почему вы считаете, что у банка нет права отреагировать на это?
Обычно клиенты к нам обращаются которые брали кредит два-три года назад, они уже успели его погасить, поэтому уточняют как можно расторгнуть договор, так как кредита уже нет. А вы только оформили кредит и уже хотите внести изменения.
Основной момент: никаких штрафов или односторонних решений банк не принимает – речь про то, что страхование могло обеспечивать дисконт, соответственно при его отмене с вашей стороны – это может расцениваться как изменение первоначальных условий – гарантий, что банк этот дисконт оставит после того, как вы из числа застрахованных будете исключены (если расторгните полис) – я не могу, да и никто не может.
Ст. 421 Гражданского кодекса РФ («Свобода договора»). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Банк не обязан предоставлять дисконт, но он ее предложил, а вы согласились.
Если клиент отменяет свою часть договоренности, почему вы считаете, что у банка нет права отреагировать на это?
Обычно клиенты к нам обращаются которые брали кредит два-три года назад, они уже успели его погасить, поэтому уточняют как можно расторгнуть договор, так как кредита уже нет. А вы только оформили кредит и уже хотите внести изменения.
Аннуитет (опционально)
Расчёт при отмене дисконта
Если настаивает на том, что в банке сказали иначе
Я не присутствовал при вашем общении и не могу интерпретировать, что именно вам сказал сотрудник, я лишь обращаю ваше внимание на факт того, что вы оформили кредит на условиях страхования и вероятно благодаря этому получили дисконт. А теперь хотите отказаться и тем самым изменить первоначальные условия. Если вы примите решение об отказе – вы будете исключены из числа застрахованных и банк по итогу это увидит.
Если настаивает на том, что изначально никакого дисконта не было
Ускорение инфляции сказывается на всем, в том числе и медицинских услугах, а при сохранении полиса есть возможность получать консультации, которые могут позволить сэкономить и деньги, и время на походах к врачами юристам.
По данным Росстата, за январь–июнь 2026 года цены в России выросли на 4,19%. По прогнозу Банка России, в 2026 году годовая инфляция составит 6–7%. На 20 июля 2026 года этот показатель был равен 5,9%.
По данным Росстата, за январь–июнь 2026 года цены в России выросли на 4,19%. По прогнозу Банка России, в 2026 году годовая инфляция составит 6–7%. На 20 июля 2026 года этот показатель был равен 5,9%.
Аргумент про инфляцию (опционально)
Озвучиваем опционально. Цель – показать что цены на медицинские услуги растут от года к году, но с нашей программой клиент будет пользоваться услугами независимо от их стоимости пока доступен сервис (год)
?
Обычно банк предоставляет дисконт. У нас нет данных, что у вас такого условия нет. Возможно, дисконт был предоставлен не в снижении процентной ставки, а в увеличении срока кредита, что позволило сделать меньше платеж.
Обязательно делайте акцент на неточность данного расчета, это обезопасить вас и компанию в случае жалобы от клиента.
Используйте конструкцию вероятности: не «на сколько изменится платеж», а «на сколько может измениться платеж в случае…» или «как может измениться в случае…» помним формулу, про обязательное условие при котором могут последовать изменения
Используйте конструкцию вероятности: не «на сколько изменится платеж», а «на сколько может измениться платеж в случае…» или «как может измениться в случае…» помним формулу, про обязательное условие при котором могут последовать изменения
Ускорение инфляции сказывается на всем, в том числе и медицинских услугах, а при сохранении полиса есть возможность получать консультации, которые могут позволить сэкономить и деньги, и время на походах к врачами юристам.
По данным Росстата, за январь–июнь 2026 года цены в России выросли на 4,19%. По прогнозу Банка России, в 2026 году годовая инфляция составит 6–7%. На 20 июля 2026 года этот показатель был равен 5,9%.
По данным Росстата, за январь–июнь 2026 года цены в России выросли на 4,19%. По прогнозу Банка России, в 2026 году годовая инфляция составит 6–7%. На 20 июля 2026 года этот показатель был равен 5,9%.
Аргумент про инфляцию (опционально)
С сервисом, который открывается при сохранении полиса, вы получаете неограниченное количество онлайн-консультаций на 1 год — врачи, юристы, фармацевты. Без очередей и без записи. Жизнь непредсказуема, поэтому давайте возьмём для примера всего 12 обращений к каждому специалисту за год. По рыночным ценам это выходит примерно: консультации врача — 42 000 рублей в год (если считать от средней рыночной цены -- 3 500 за одно обращение). Консультации юриста примерно 36 000 рублей, (если считать от средней рыночной цены около 3 000 каждая). Плюс подбор аналогов лекарств — экономия порядка 6 000 рублей в год (за счёт замены дорогих препаратов на аналоги с помощью консультации фармацевта). Итого по рыночным ценам — больше 84 000 рублей в год. А с вашей программой всё это уже включено, никаких скрытых платежей и взносов на протяжении всего срока.
Итого получается: ХХХХХХ – никаких скрытых оплат или взносов на протяжении всего срока кредита.
Итого получается: ХХХХХХ – никаких скрытых оплат или взносов на протяжении всего срока кредита.
Расчет СОП
В вашем кредите — аннуитетная система платежей. В первый год банк получает большую часть процентов. Значительная часть ежемесячного платежа идёт на проценты, меньшая — на основной долг.
Переплата по процентам за первый год: со страховкой — Х рублей
без страховки — может составить Y рублей
При досрочном погашении финансовой выгоды зачастую нет.
Переплата по процентам за первый год: со страховкой — Х рублей
без страховки — может составить Y рублей
При досрочном погашении финансовой выгоды зачастую нет.
Аннуитет (опционально)
Если брать значение [о котором говорили ранее], то ваша текущая процентная ставка при отмене дисконта может вырасти с [размер текущей %] до [размер будущей %].
Ежемесячный платёж на текущий момент — [сумма тек. ежемес. платежа] руб. При таком увеличении он может вырасти до [сумма будущего ежемес. платежа] руб. Это на [разница в ежемесячных платежах] руб. больше каждый месяц.
Общая переплата по процентам в случае отказа от страхования может вырасти с [общая сумма выплат по процентам со страховкой] руб. до [общая сумма выплат по процентам без страховки] руб.
В чём ваша выгода от отказа?
Ежемесячный платёж на текущий момент — [сумма тек. ежемес. платежа] руб. При таком увеличении он может вырасти до [сумма будущего ежемес. платежа] руб. Это на [разница в ежемесячных платежах] руб. больше каждый месяц.
Общая переплата по процентам в случае отказа от страхования может вырасти с [общая сумма выплат по процентам со страховкой] руб. до [общая сумма выплат по процентам без страховки] руб.
В чём ваша выгода от отказа?
Расчёт при отмене дисконта
Озвучиваем опционально. Цель – показать что цены на медицинские услуги растут от года к году, но с нашей программой клиент будет пользоваться услугами независимо от их стоимости пока доступен сервис (год)
?
?
Соответственно, при изменении условий с вашей стороны банк может пересмотреть применённый дисконт.
Сейчас у вас процентная ставка снижается относительно предусмотренного периода, а в случае отмены дисконта (если он был применен) может измениться. Это означает, что каждый месяц ваш платёж может быть выше, чем сейчас, и соответственно, разница в переплате за весь срок пользования кредитом тоже может быть больше, чем сейчас.
То есть, вы отказываетесь от страховки, чтобы сэкономить, а в итоге можете заплатить банку значительно больше, чем стоит сама программа.
Стоит ли рисковать такими условиями?
Сейчас у вас процентная ставка снижается относительно предусмотренного периода, а в случае отмены дисконта (если он был применен) может измениться. Это означает, что каждый месяц ваш платёж может быть выше, чем сейчас, и соответственно, разница в переплате за весь срок пользования кредитом тоже может быть больше, чем сейчас.
То есть, вы отказываетесь от страховки, чтобы сэкономить, а в итоге можете заплатить банку значительно больше, чем стоит сама программа.
Стоит ли рисковать такими условиями?
Не говорим клиенту напрямую, что у него повысится ставка, и не говорим, что был представлен дисконт. Выражаем предположение, что дисконт мог быть предоставлен за счет страхования.
?
Ускорение инфляции сказывается на всем, в том числе и медицинских услугах, а при сохранении полиса есть возможность получать консультации, которые могут позволить сэкономить и деньги, и время на походах к врачами юристам.
По данным Росстата, за январь–июнь 2026 года цены в России выросли на 4,19%. По прогнозу Банка России, в 2026 году годовая инфляция составит 6–7%. На 20 июля 2026 года этот показатель был равен 5,9%.
По данным Росстата, за январь–июнь 2026 года цены в России выросли на 4,19%. По прогнозу Банка России, в 2026 году годовая инфляция составит 6–7%. На 20 июля 2026 года этот показатель был равен 5,9%.
Аргумент про инфляцию (опционально)
С сервисом, который открывается при сохранении полиса, вы получаете неограниченное количество онлайн-консультаций на 1 год — врачи, юристы, фармацевты. Без очередей и без записи. Жизнь непредсказуема, поэтому давайте возьмём для примера всего 12 обращений к каждому специалисту за год. По рыночным ценам это выходит примерно: консультации врача — 42 000 рублей в год (если считать от средней рыночной цены -- 3 500 за одно обращение). Консультации юриста примерно 36 000 рублей, (если считать от средней рыночной цены около 3 000 каждая). Плюс подбор аналогов лекарств — экономия порядка 6 000 рублей в год (за счёт замены дорогих препаратов на аналоги с помощью консультации фармацевта). Итого по рыночным ценам — больше 84 000 рублей в год. А с вашей программой всё это уже включено, никаких скрытых платежей и взносов на протяжении всего срока.
Итого получается: ХХХХХХ – никаких скрытых оплат или взносов на протяжении всего срока кредита.
Итого получается: ХХХХХХ – никаких скрытых оплат или взносов на протяжении всего срока кредита.
Расчет СОП
Озвучиваем опционально. Цель – показать что цены на медицинские услуги растут от года к году, но с нашей программой клиент будет пользоваться услугами независимо от их стоимости пока доступен сервис (год)
?
В данном случае речь идет не о санкции со стороны банка в виде повышения процентной ставки, а о потенциальной отмене привилегии, то есть вашего дисконта, который мог быть изначально предложен на этапе оформления. Согласно статье 10 ГК – при реализации своих гражданских прав и обязанностей, добросовестность участников и разумность их действий предполагается.
При оформлении вам было предложено несколько вариантов, и без страхования, ставка могла составлять базовый процент на весь период. Но поскольку вы согласились и выбрали оформить полис, защищающий и вас, и банк, система могла применить дисконт еще до того, как сформировался договор. В итоге вы его подписали уже, вероятно, с учетом этого дисконта — сниженная ставка на последний период кредита. Это снижение могло предоставляться на условиях страхования.
Банк свои обязательства перед вами исполнил: предоставил кредит на выбранных вами условиях, предоставил дисконт, деньги поступили на ваш счет.
Логика любого кредитора: чем ниже риск, тем выгоднее условия для клиента.
При оформлении вам было предложено несколько вариантов, и без страхования, ставка могла составлять базовый процент на весь период. Но поскольку вы согласились и выбрали оформить полис, защищающий и вас, и банк, система могла применить дисконт еще до того, как сформировался договор. В итоге вы его подписали уже, вероятно, с учетом этого дисконта — сниженная ставка на последний период кредита. Это снижение могло предоставляться на условиях страхования.
Банк свои обязательства перед вами исполнил: предоставил кредит на выбранных вами условиях, предоставил дисконт, деньги поступили на ваш счет.
Логика любого кредитора: чем ниже риск, тем выгоднее условия для клиента.
РОСТ ПДН + МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ НАДБАВКИ + ОТЗЫВ
Я могу лишь предположить вместе с вами, что чаще всего влияет на кредитный рейтинг клиент, а именно его банки проверяют перед тем как одобрить кредитную заявку или для мониторинга ПДН:
Получается __пунктов из 6, именно на это банки чаще всего смотрят.
Как именно это может отразиться на вас и вашем кредите – никто не знает и не скажет вам заранее. Но важно, чтобы вы сами для себя понимали – готовы ли вы к тому, что может произойти.
- У вас на текущий момент более одного кредита?
- Есть ли ипотека?
- Была ли просрочка за последние 7 лет? (даже техническая)
- Подключали ли вы за последние 7 лет услугу «Кредитные каникулы» или реструктуризацию долга в любом банке?
- За последние два месяца оформляли микрозаймы?
- Были ли у вас досрочные погашения?
Получается __пунктов из 6, именно на это банки чаще всего смотрят.
Как именно это может отразиться на вас и вашем кредите – никто не знает и не скажет вам заранее. Но важно, чтобы вы сами для себя понимали – готовы ли вы к тому, что может произойти.
Если ответ «да» то «плохо», если «нет», то «хорошо» - условно
?
Тут важно, что это нужно говорить только ели клиент задает ПРЯМОЙ ВОПРОС
?
Как именно банк может переложить издержки на клиента, так это отозвать кредит, то есть выставить всю сумму долга на оплату.
На каких основаниях банк может это сделать:
1) Согласно статье 7 пункту 12 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если заемщик свыше 30 дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и расторгнуть договор.
2) При ухудшении финансового состояния заемщика регламентировано статье ст. 821 ГК РФ – вы указывали в начале нашего разговора, что для вас полис обременителен в силу его стоимости, но ведь стоимость всегда зависит от суммы кредита, поэтому при отказе (независимо как вы потратите эти деньги: в счет кредита или на свое усмотрение) – банк может усомниться в устойчивости вашего финансового положения. Если вы возвращаете денежные средства, выделенные на оплату страхования, в том числе, чтобы внести их в кредит для уменьшения регулярного платежа, может свидетельствовать банку об ухудшении материального положения, раз клиент не за счет личных, а за счет целевых средств снижает долговую нагрузку.
3) И ещё один момент, на который стоит обратить внимание.
Когда вам был выдан кредит, банк перевёл оплату за страховку отдельным платежом. То есть этот платёж может носить целевой характер т.к. он был направлен именно на страхование.
Согласно статье 814 Гражданского кодекса и статье 7 пункта 13 Федерального закона 353-ФЗ — которые содержат норму по отзыву кредита в случае нецелевого использования денежных средств — банк может воспользоваться этим правом при изменении условий с вашей стороны.
На каких основаниях банк может это сделать:
1) Согласно статье 7 пункту 12 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если заемщик свыше 30 дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и расторгнуть договор.
2) При ухудшении финансового состояния заемщика регламентировано статье ст. 821 ГК РФ – вы указывали в начале нашего разговора, что для вас полис обременителен в силу его стоимости, но ведь стоимость всегда зависит от суммы кредита, поэтому при отказе (независимо как вы потратите эти деньги: в счет кредита или на свое усмотрение) – банк может усомниться в устойчивости вашего финансового положения. Если вы возвращаете денежные средства, выделенные на оплату страхования, в том числе, чтобы внести их в кредит для уменьшения регулярного платежа, может свидетельствовать банку об ухудшении материального положения, раз клиент не за счет личных, а за счет целевых средств снижает долговую нагрузку.
3) И ещё один момент, на который стоит обратить внимание.
Когда вам был выдан кредит, банк перевёл оплату за страховку отдельным платежом. То есть этот платёж может носить целевой характер т.к. он был направлен именно на страхование.
Согласно статье 814 Гражданского кодекса и статье 7 пункта 13 Федерального закона 353-ФЗ — которые содержат норму по отзыву кредита в случае нецелевого использования денежных средств — банк может воспользоваться этим правом при изменении условий с вашей стороны.
Поэтому, [И.О. клиента], давайте еще раз: Банк может отменить дисконт по кредиту, если в этом случае у вас возрастет ПДН (предельная долговая нагрузка), то это может привести к отзыву кредита. Но отзыв может быть и сам по себе, в случае если банк посчитает что финансовое положение заемщика ухудшилось, либо что целевое назначение кредитных средств – не соблюдается. Это значит, что банк вправе переоценить риски в отношении конкретного заемщика и прийти к выводу, что риск-профиль клиента возрос. Это снижает для банка вероятность возврата денежных средств. В такой ситуации для банка разумнее может быть перераспределить деньги из более рискового сегмента (люди без обеспечения кредита и без страхования) в более безопасные (заемщики с обеспечением, со страхованием). В сегодняшней ситуации банки не обладают достаточным запасом финансовых активов, которые может предоставить в долг, чтобы удовлетворить потребительский спрос, отсюда существует риск перераспределения. В данном случае вы своими действиями можете оказаться в числе тех клиентов, к которым банк может выйти с таким требованием.
Если банк вам выставит такое требование, то откуда вы возьмете всю сумму на оплату? (ОС)
Если банк вам выставит такое требование, то откуда вы возьмете всю сумму на оплату? (ОС)
И ещё один момент, связанный с правом банка на отзыв кредита.
Любой банк строит свою работу на минимизации рисков. Прежде чем выдать кредит, он тщательно оценивает каждого заёмщика: доходы, финансовое положение, кредитную историю, текущую долговую нагрузку. И вправе отказать, если что-то вызывает сомнения.
Кредитный договор не является публичным договором, который банк обязан предоставить каждому. Это индивидуальные условия и индивидуальное решение, которое банк принимает на основе целого набора факторов, причём не только тех, что вы указали в заявке.
Проще говоря: банк не обязан давать кредит. И не обязан давать его на тех же условиях, если ваш профиль изменился. Это его право — и оно закреплено как федеральным законодательством, так и внутренними правилами кредитной политики.
Любой банк строит свою работу на минимизации рисков. Прежде чем выдать кредит, он тщательно оценивает каждого заёмщика: доходы, финансовое положение, кредитную историю, текущую долговую нагрузку. И вправе отказать, если что-то вызывает сомнения.
Кредитный договор не является публичным договором, который банк обязан предоставить каждому. Это индивидуальные условия и индивидуальное решение, которое банк принимает на основе целого набора факторов, причём не только тех, что вы указали в заявке.
Проще говоря: банк не обязан давать кредит. И не обязан давать его на тех же условиях, если ваш профиль изменился. Это его право — и оно закреплено как федеральным законодательством, так и внутренними правилами кредитной политики.
И тут важно, чтобы вы понимали, что банк вынужден соблюдать такие меры по закону, так как сам испытывает давление в текущей ситуации на экономику, а экономика складывается в том числе из наших с вами финансовых возможностей. И страхование в данном контексте выступает как стабилизатор всей этой системы, которая позволяет клиенту не попасть в дефолт, а банку не остаться с безнадежным долгом.
Если клиент просит сказать, отзовут у него кредит или нет
Про 353 - информация озвучивается в целом, что такое право у банка есть. В 353 ФЗ речь идет именно про те случаи, когда есть ставка-страховка в кредитном договоре, но мы не знаем, какие условия предусмотрены у клиента в Индивидуальных условиях и говорим В ЦЕЛОМ.
?
Я понимаю что сейчас данный риск может выглядеть довольно абстрактным, но, как это может выглядеть на практике:
1) Если кредит отзывают, то, чтобы его вернуть клиент может быть вынужден обратиться за новым кредитом, но его могут не одобрить из-за непогашенного предыдущего. Отказы по кредитам отражаются в кредитной истории и каждый новый отказ может снижать вероятность одобрения в последующем. Получается некий замкнутый круг, чтобы отдать первый кредит надо взять второй, но его не одобряют пока не закрыт первый. Сейчас банки не заинтересованы кредитовать неплатежеспособных граждан. Банки оценивают кредитную нагрузку учитывая доходы и ежемесячные выплаты по всем кредитам. То есть банк оценивает общую платежеспособность, и, если выплаты по кредитам составляют бОльшую часть от дохода, это говорит о высокой закредитованности и ведет к отказу. Сейчас уровень отказов по заявкам может достигать более 50%.
2) Второй момент, что даже если деньги еще не потрачены и вы их банку вернете, нет никаких гарантий что вам одобрят новый кредит в целом или сопоставимый с текущими суммой и процентной ставкой. Мы уже ранее обсуждали с вами, что денежно-кредитная политика ужесточается для борьбы с инфляцией и рост кредитования населения замедляется. А деньги могут понадобиться в самый неподходящий момент.
Я не жду что вы сейчас как-то отреагируете на то, что я сказал, но если нужно время эту информацию обдумать, то можем сделать паузу.
1) Если кредит отзывают, то, чтобы его вернуть клиент может быть вынужден обратиться за новым кредитом, но его могут не одобрить из-за непогашенного предыдущего. Отказы по кредитам отражаются в кредитной истории и каждый новый отказ может снижать вероятность одобрения в последующем. Получается некий замкнутый круг, чтобы отдать первый кредит надо взять второй, но его не одобряют пока не закрыт первый. Сейчас банки не заинтересованы кредитовать неплатежеспособных граждан. Банки оценивают кредитную нагрузку учитывая доходы и ежемесячные выплаты по всем кредитам. То есть банк оценивает общую платежеспособность, и, если выплаты по кредитам составляют бОльшую часть от дохода, это говорит о высокой закредитованности и ведет к отказу. Сейчас уровень отказов по заявкам может достигать более 50%.
2) Второй момент, что даже если деньги еще не потрачены и вы их банку вернете, нет никаких гарантий что вам одобрят новый кредит в целом или сопоставимый с текущими суммой и процентной ставкой. Мы уже ранее обсуждали с вами, что денежно-кредитная политика ужесточается для борьбы с инфляцией и рост кредитования населения замедляется. А деньги могут понадобиться в самый неподходящий момент.
Я не жду что вы сейчас как-то отреагируете на то, что я сказал, но если нужно время эту информацию обдумать, то можем сделать паузу.
Пусть отзывают
Зарплата (доход от бизнеса) — это ежемесячный доход. Я же говорю про ситуацию, если банк выставит всю сумму долга к оплате единовременно. Ежемесячного дохода для этого, как правило, недостаточно.
Зарплата / бизнес
То есть всё что накоплено уйдёт на погашение единовременно. Именно этот сценарий программа исключает — чтобы накопленное не уходило в один момент из-за непредвиденной ситуации.
Есть накопления
Вопрос задаётся не чтобы получить точный ответ, а чтобы вы сами оценили ситуацию и приняли взвешенное решение. В большинстве случаев источника для единовременного погашения нет, и это важно учитывать при принятии решения.
Имею право не отвечать / вы не банк
При ухудшении финансового положения новый кредит могут не одобрить. Банки оценивают платёжеспособность на момент обращения — и если ситуация изменилась, получить новый кредит значительно сложнее.
Возьму новый кредит
Срочная продажа — это всегда невыгодные условия и потеря в цене. И нет гарантии что банк будет ждать завершения сделки.
Продам имущество
Родственники в этом случае берут на себя чужие финансовые обязательства — это удар по их стабильности. И ситуация может возникнуть внезапно — без времени на подготовку.
Родственники помогут
"публичный договор" - публичный договор заключает продавец (подрядчик, исполнитель), предпринимательская деятельность которого социально необходима и публично значима. Если вы, например, продаете продукты питания в розницу, то обязаны заключить договор с каждым, кто к вам обратится, и отказать обычно не вправе. Какие еще договоры относятся к публичным:
1) перевозки транспортом общего пользования (п. 2 ст. 789 ГК РФ);
2) предоставления услуг связи гражданам (п. 1 ст. 45 Закона о связи);
3) энергоснабжения (п. 1 ст. 426 ГК РФ);
4) медицинского обслуживания (п. 1 ст. 426 ГК РФ);
5) гостиничного обслуживания (п. 1 ст. 426 ГК РФ);
6) проката (п. 3 ст. 626 ГК РФ);
7) перевозки пассажиров такси (ч. 1 ст. 31 Устава автомобильного транспорта).
1) перевозки транспортом общего пользования (п. 2 ст. 789 ГК РФ);
2) предоставления услуг связи гражданам (п. 1 ст. 45 Закона о связи);
3) энергоснабжения (п. 1 ст. 426 ГК РФ);
4) медицинского обслуживания (п. 1 ст. 426 ГК РФ);
5) гостиничного обслуживания (п. 1 ст. 426 ГК РФ);
6) проката (п. 3 ст. 626 ГК РФ);
7) перевозки пассажиров такси (ч. 1 ст. 31 Устава автомобильного транспорта).
?
Это требование регулятора. Деньги, которые банк выдаёт в кредит — это в том числе деньги вкладчиков, обычных людей, которые принесли их на депозит и ждут возврата с процентами. Регулятор обязан защищать эту систему.
Поэтому по закону чем рискованнее кредит — тем больше собственных резервов банк обязан под него заморозить. Это и есть макро-пруденциальная надбавка. Своего рода страховка всей системы от того, что заёмщики не смогут платить.
Без вашей страховки ваш кредит может стать для банка более рискованным, и банк может быть вынужден это компенсировать.
Поэтому по закону чем рискованнее кредит — тем больше собственных резервов банк обязан под него заморозить. Это и есть макро-пруденциальная надбавка. Своего рода страховка всей системы от того, что заёмщики не смогут платить.
Без вашей страховки ваш кредит может стать для банка более рискованным, и банк может быть вынужден это компенсировать.
[И.О. клиента], продолжаем.
В случае отмены дисконта, а значит, при увеличении ежемесячного платежа и общей суммы долга, может вырасти и Предельная долговая нагрузка (ПДН).
Знаете, что это такое и как этот показатель влияет на отношения с банком?
В случае отмены дисконта, а значит, при увеличении ежемесячного платежа и общей суммы долга, может вырасти и Предельная долговая нагрузка (ПДН).
Знаете, что это такое и как этот показатель влияет на отношения с банком?
Вы знаете, что происходит, когда этот показатель превышает допустимый порог?
Если отмена дисконта приведет к росту ПДН (предельной долговой нагрузке), банк может признать долг высокорисковым и отказать в дальнейшем кредитовании.
Если отмена дисконта приведет к росту ПДН (предельной долговой нагрузке), банк может признать долг высокорисковым и отказать в дальнейшем кредитовании.
И здесь важно понимать общий контекст. Банки сегодня работают в условиях жёсткого регулирования — по ФЗ-353 регулятор обязывает их применять макро-пруденциальные надбавки ко всем потребительским кредитам. Это своего рода «налог на риск»: чем рискованнее кредит — тем выше может быть надбавка, соответственно, тем больше резервов банк обязан под него заморозить. Именно поэтому кредиты в целом сейчас дороже — даже несмотря на постепенное снижение ключевой ставки.
Хотите, разберем на простой аналогии, что такое макро-пруденциальные надбавки?
Хотите, разберем на простой аналогии, что такое макро-пруденциальные надбавки?
Представьте: вы снимаете квартиру. Надёжный арендатор с хорошей историей — хозяин берёт стандартный залог и сдаёт спокойно. Но если арендатор говорит: залога не будет, поручителей нет — хозяин либо откажет, либо заложит свой риск в цену. Банк рассуждает так же — страховка для него подтверждение того, что даже в сложной жизненной ситуации у заемщика сохраниться возможность оплаты кредита. Без неё банк видит перед собой арендатора без залога — и может это компенсировать.
Аренда квартиры
Представьте: вы берёте машину в аренду. Если оформляете КАСКО — арендодатель спокоен, цена стандартная. Но если вы отказываетесь от страховки — арендодатель понимает, что при любой царапине расходы лягут на него. Поэтому он либо берёт увеличенный залог, либо поднимает цену аренды, либо вообще отказывает. Банк рассуждает точно так же — без страховки его риск по вашему кредиту вырастает, он вынужден держать под него дополнительные резервы, и вправе это компенсировать через пересмотр условий.
Аренда авто без КАСКО
Представьте транспортную компанию. Обычный груз — упакован, застрахован, стандартный рейс по стандартной цене. Но если клиент привозит опасный груз и отказывается его страховать — регулятор (ГИБДД) обязывает компанию выделить пожарную машину, которая едет рядом всю дорогу за её счёт. Пока эта машина занята вашим рейсом — она не работает на других маршрутах, деньги заморожены, толку от них нет. Банк в той же ситуации — регулятор обязывает его держать под рискованный кредит дополнительные резервы. Эти деньги просто лежат, банк на них не зарабатывает — и вправе переложить эти издержки на клиента.
Перевозка грузов
ПДН — это показатель того, насколько вы закредитованы. Чем он выше — тем меньше банк вам доверяет.
Какой ПДН считается нормой и как его посчитать
Вариант 3
Вариант 2
Вариант 1
Приведи один из примеров
ПДН — это простыми словами доля вашего дохода, которая уходит на погашение всех кредитов. Если больше половины вашего дохода уже «занято» платежами — банк считает клиента высокорисковым.
Например, вы зарабатываете 100 рублей, а 60 из них каждый месяц уходят на кредиты. Банк видит это и понимает — у человека почти не остаётся свободных денег. Вот это и есть высокая ПДН.
Почему банк применяет надбавки?
До 30% - нормальная нагрузка, от 30% до 50% - кредит могут одобрять, но на менее выгодных условиях, с повышенной ставкой или меньшим лимитом, от 50% до 80% - нагрузка высокая, шанс на одобрение небольшой, выше 80% в кредите, скорее всего, откажут. Чтобы избежать риска собственного дефолта, рекомендуем посчитать свой свободный остаток. Для этого вычтите из дохода все ежемесячные расходы: на еду, ЖКУ, транспорт, аренду, другие кредиты. Если эта сумма превышает 50% дохода, то даже непродолжительный больничный может привести к просрочкам. Что говорить, про действительно серьезные заболевания, покрытие которых обеспечивает ваш текущий и пока еще действующий полис.
Мы как страховая компания всегда рекомендуем сохранить оба полиса. Но если вы всё же приняли решение отказаться — лучше определить, какая из программ для вас сейчас важнее, чтобы вы не остались без защиты совсем, так как расторжение сразу двух программ может повлечь финансовые последствия в первую очередь для ваших условий по кредиту.
Предложи сохранить ту программу, что больше подходит клиенту
Если у клиента две программы и отказ от двух:
Если вы отказываетесь от обоих полисов — ваш кредит остаётся полностью без страховой защиты. И у банка в этом случае может закономерно возникнуть вопрос о надёжности заёмщика. Расторжение сразу двух программ может повлечь финансовые последствия в первую очередь для ваших условий по кредиту (например: отмена дисконта,отзыв кредита).
Поэтому рассмотрите хотя бы частичное сохранение страхования, то есть оставить одну из программ. Это и для вас защита, и для банка может означать, что вы ответственный клиент и добросовестный заемщик.
Поэтому рассмотрите хотя бы частичное сохранение страхования, то есть оставить одну из программ. Это и для вас защита, и для банка может означать, что вы ответственный клиент и добросовестный заемщик.
Как выбрать какую программу рекомендовать оставить
Акцентируем внимание на полис потери работы если:
- Клиент ранее согласился с тем, что это актуальный риск
- Клиент молодой и говорит, что со здоровьем всё хорошо
- Если клиент не дал никаких зацепок, отказ от обеих программ
Акцентируем внимание на полис жизни и здоровья если:
- Клиент упомянул семью — супруг(а), дети, ипотека
- Утверждает, что работа стабильная / не боится сокращений
- Клиент ИП или является наёмным сотрудником
Акцентируем внимание на полис потери работы если:
- Клиент ранее согласился с тем, что это актуальный риск
- Клиент молодой и говорит, что со здоровьем всё хорошо
- Если клиент не дал никаких зацепок, отказ от обеих программ
Акцентируем внимание на полис жизни и здоровья если:
- Клиент упомянул семью — супруг(а), дети, ипотека
- Утверждает, что работа стабильная / не боится сокращений
- Клиент ИП или является наёмным сотрудником
Из того, что мы с вами обсудили, обратите внимание на программу защиты на случай потери работы. В текущих условиях это один из наиболее актуальных рисков — рынок труда нестабилен, и никто не застрахован от сокращения.
Иногда клиенты обращаются к нам уже после того, как потеряли работу с надеждой восстановить защиту. Мы всегда объясняем, что к сожалению, это невозможно. Если страховой случай наступил после расторжения договора, то восстановить договор нельзя, и вернуть условия по кредиту от банка тоже не получится, в случае, если они были изменены.
Если сохраните хотя бы одну — вы технически остаётесь застрахованным, и это может сохранить условия по кредиту, в случае, если страхование влияло на дисконт при оформлении.
Как вы смотрите на то, чтобы сохранить один этот полис?
Иногда клиенты обращаются к нам уже после того, как потеряли работу с надеждой восстановить защиту. Мы всегда объясняем, что к сожалению, это невозможно. Если страховой случай наступил после расторжения договора, то восстановить договор нельзя, и вернуть условия по кредиту от банка тоже не получится, в случае, если они были изменены.
Если сохраните хотя бы одну — вы технически остаётесь застрахованным, и это может сохранить условия по кредиту, в случае, если страхование влияло на дисконт при оформлении.
Как вы смотрите на то, чтобы сохранить один этот полис?
Из того, что мы с вами обсудили, обратите внимание на программу защиты жизни и здоровья. Этот риск актуален всегда — вне зависимости от экономической ситуации. Несчастный случай может произойти в любой момент и с каждым, и в такой ситуации долг по кредиту никуда не денется — по закону он переходит на близких.
Иногда уже после того, как что-то случилось, клиенты или их родственники обращаются к нам с надеждой, что страховка была подключена и они получат выплату и смогут закрыть кредит. Зачастую родственники даже не знают, что договор был расторгнут, и что выплаты не будет. Если страховой случай наступил после расторжения договора, то восстановить договор нельзя, и вернуть условия по кредиту от банка тоже не получится, в случае, если они были изменены.
Если сохраните хотя бы одну — вы технически остаётесь застрахованным, и это может сохранить условия по кредиту, в случае, если страхование влияло на дисконт при оформлении.
Как вы смотрите на то, чтобы сохранить один этот полис?
Иногда уже после того, как что-то случилось, клиенты или их родственники обращаются к нам с надеждой, что страховка была подключена и они получат выплату и смогут закрыть кредит. Зачастую родственники даже не знают, что договор был расторгнут, и что выплаты не будет. Если страховой случай наступил после расторжения договора, то восстановить договор нельзя, и вернуть условия по кредиту от банка тоже не получится, в случае, если они были изменены.
Если сохраните хотя бы одну — вы технически остаётесь застрахованным, и это может сохранить условия по кредиту, в случае, если страхование влияло на дисконт при оформлении.
Как вы смотрите на то, чтобы сохранить один этот полис?
Лояльность банка
Вопрос в том, на каких условиях другой банк принимает заемщиков.
Кредит в целом перестаёт быть массовым продуктом — банки всё чаще отказывают клиентам, чей доход или кредитная нагрузка вызывают вопросы. И это касается любого банка.
При этом банки сегодня всё меньше смотрят на то, что вы указали в заявке — и всё больше на данные из кредитной истории и государственных систем. Они видят полную картину: какие кредиты были, как обслуживались, какие условия менялись.
Цена ошибки выросла. Неудачные заявки, высокая долговая нагрузка, факторы риска — всё это может надолго закрыть доступ к выгодным условиям или снизить вероятность получения нового кредита.
И тогда банк может предложить два варианта: либо ставки выше рыночных, либо кредит под залог имущества.
А залог — это уже совсем другая история: вы закладываете квартиру или автомобиль, и в случае проблем с выплатами рискуете их лишиться. В целом получить кредит на хороших условиях сегодня объективно сложнее, чем раньше — и эта тенденция только усиливается.
Кредит в целом перестаёт быть массовым продуктом — банки всё чаще отказывают клиентам, чей доход или кредитная нагрузка вызывают вопросы. И это касается любого банка.
При этом банки сегодня всё меньше смотрят на то, что вы указали в заявке — и всё больше на данные из кредитной истории и государственных систем. Они видят полную картину: какие кредиты были, как обслуживались, какие условия менялись.
Цена ошибки выросла. Неудачные заявки, высокая долговая нагрузка, факторы риска — всё это может надолго закрыть доступ к выгодным условиям или снизить вероятность получения нового кредита.
И тогда банк может предложить два варианта: либо ставки выше рыночных, либо кредит под залог имущества.
А залог — это уже совсем другая история: вы закладываете квартиру или автомобиль, и в случае проблем с выплатами рискуете их лишиться. В целом получить кредит на хороших условиях сегодня объективно сложнее, чем раньше — и эта тенденция только усиливается.
Помимо финансовых рисков, учтите и то, что отказ от страхования может негативно сказаться на лояльности банка к вам, как клиенту.
Банк ценит предсказуемость. Когда вы сохраняете первоначальные условия кредита, включая страхование, то для банка это один из признаков того, что вы стабильный и ответственный клиент.
Отказ от страховки, которая изначально была частью вашего договора с банком - это сигнал об обратном. Для банка это может говорить о том, что вы готовы менять условия в одностороннем порядке, повышая риски невозврата кредита.
К чему это может привести в будущем:
Во-первых, банк может быть менее лоялен в сложной ситуации. Например, если временно возникнут трудности с платежами, и вы попросите о кредитных каникулах или реструктуризации. Клиент со страховкой может иметь больше шансов на одобрение послаблений, чем тот, кто от неё отказался.
Во-вторых, когда в следующий раз вы захотите взять кредит, в том числе крупный, то банк (ОТП банк) при оценке вашей заявки, может обратить внимание на тот факт, что при оформлении предыдущего кредита вы отключили страхование сразу после того, как изначально подключили услугу. И вместо специальных, низких ставок для надежных клиентов, вам, могут предложить стандартные, менее выгодные условия. А переплата по крупному кредиту, вроде ипотеки, всего на 0.5% (пол процента) - это сотни тысяч рублей.
По сути, сохраняя страховку вы строите историю отношений с банком, которая будет работать на вас.
Мы рекомендуем не ставить под удар свою финансовую репутацию из-за краткосрочной экономии и хотя бы взять паузу, подумать, взвесить все риски, оценить те плюсы, которые вам дает страхование. Что думаете?
Банк ценит предсказуемость. Когда вы сохраняете первоначальные условия кредита, включая страхование, то для банка это один из признаков того, что вы стабильный и ответственный клиент.
Отказ от страховки, которая изначально была частью вашего договора с банком - это сигнал об обратном. Для банка это может говорить о том, что вы готовы менять условия в одностороннем порядке, повышая риски невозврата кредита.
К чему это может привести в будущем:
Во-первых, банк может быть менее лоялен в сложной ситуации. Например, если временно возникнут трудности с платежами, и вы попросите о кредитных каникулах или реструктуризации. Клиент со страховкой может иметь больше шансов на одобрение послаблений, чем тот, кто от неё отказался.
Во-вторых, когда в следующий раз вы захотите взять кредит, в том числе крупный, то банк (ОТП банк) при оценке вашей заявки, может обратить внимание на тот факт, что при оформлении предыдущего кредита вы отключили страхование сразу после того, как изначально подключили услугу. И вместо специальных, низких ставок для надежных клиентов, вам, могут предложить стандартные, менее выгодные условия. А переплата по крупному кредиту, вроде ипотеки, всего на 0.5% (пол процента) - это сотни тысяч рублей.
По сути, сохраняя страховку вы строите историю отношений с банком, которая будет работать на вас.
Мы рекомендуем не ставить под удар свою финансовую репутацию из-за краткосрочной экономии и хотя бы взять паузу, подумать, взвесить все риски, оценить те плюсы, которые вам дает страхование. Что думаете?
Если говорит, что будет обращаться в другие банки
ВОЗВРАТ ПРИ ПДП
Если вы решите и сможете закрыть кредит раньше — вы сможете вернуть часть денег за страховку пропорционально неиспользованному периоду. Если обстоятельства изменятся и кредит будет действовать дольше — вы будете защищены и сохраните дисконт.
Когда/если полностью закроете кредит — обратитесь к нам, и мы сможет вернуть часть денежных средств пропорционально неиспользованному периоду. Согласны с таким подходом?
Когда/если полностью закроете кредит — обратитесь к нам, и мы сможет вернуть часть денежных средств пропорционально неиспользованному периоду. Согласны с таким подходом?
- Уточните, пожалуйста, вы состоите в официальном браке?
- Имеются ли на иждивении несовершеннолетние дети?
Сейчас объясню.
Если есть офиц. супруг: Согласно Семейному кодексу РФ (ст.34 и ст.35) собственность супругов является совместной (ст.34) и распоряжаются супруги имуществом по обоюдному согласию (ст.35) и несут солидарную ответственность (ст.45) по вашему кредиту. Это означает, что оба супруга отвечают за погашение кредита. Если, например, один из супругов не погашает кредит или не может это сделать, то второй супруг также будет отвечать за долг. Банк может требовать оплаты от любого из них, и оба могут быть привлечены к ответственности. Это может также повлиять на их кредитную историю.
Без полиса родственники могут быть вынуждены помогать материально, что может повлиять на их собственные финансовые планы и обязательства. Полис снимает эту ответственность, уменьшая нагрузку на родных.
Если клиент сможет покрыть свои расходы с помощью полиса, это предотвратит вынужденное перераспределение бюджета внутри семьи, и позволит членам семьи продолжать жить в привычном режиме.
А если с заёмщиком что‑то случится, его родственники рискуют унаследовать не только имущество, но и долги согласно статье 1175 ГК РФ.
Вы уверены, что хотите рисковать таким образом?/ Вы уверены, что сможете положиться только на себя или в том, что близкие без каких-либо проблем смогут помогать долгое время при необходимости? (ОС)
А кто из ближайших родственников - родители/супруга(-а), совершеннолетние дети, могут вас поддержать?
- Уточните, пожалуйста, вы состоите в официальном браке?
- Имеются ли на иждивении несовершеннолетние дети?
Сейчас объясню.
Если есть офиц. супруг: Согласно Семейному кодексу РФ (ст.34 и ст.35) собственность супругов является совместной (ст.34) и распоряжаются супруги имуществом по обоюдному согласию (ст.35) и несут солидарную ответственность (ст.45) по вашему кредиту. Это означает, что оба супруга отвечают за погашение кредита. Если, например, один из супругов не погашает кредит или не может это сделать, то второй супруг также будет отвечать за долг. Банк может требовать оплаты от любого из них, и оба могут быть привлечены к ответственности. Это может также повлиять на их кредитную историю.
А по статье 1175 Гражданского кодекса долги наследуются — если заёмщика не станет, кредит перейдёт к близким: супругу, детям, родителям.
Если же человек получает инвалидность и теряет доход — он сам остаётся жить, но платить по кредиту уже не может. И эта нагрузка фактически ложится на семью. Причём зачастую родственники узнают о существовании кредита только после того, как случилось несчастье. Известно много ситуаций, когда пожилые родители вынуждены были отдавать долги детей — и наоборот.
Как думаете, как отреагируют родственники, если узнает, что при оформлении кредита вы отключили страхование? Большинство родственников (жен/родителей) чувствуют себя спокойнее и увереннее, зная что этот кредит застрахован.
Ваша программа обеспечивает то, что при наступлении страхового события ваша семья не лишится значительной части бюджета на покрытие долгов.
Поэтому я бы рекомендовал(а) как минимум обсудить это решение с супругом или близкими. Их это тоже касается — не каждый готов выплачивать чужой кредит, даже если это кредит родного человека.
Что скажете?
Наличие маленьких детей и супруги, находящейся в декрете, может существенно повлиять на финансовое положение семьи в случае непредвиденных обстоятельств.
Кроме того, наличие страховки может снизить стресс и беспокойство о будущем, что особенно важно для семей с маленькими детьми. Вы будете уверены в том, что ваша семья будет обеспечена необходимой поддержкой в случае возникновения страхового события.
Мы рекомендуем обсудить это с супругой как минимум.
Возможно, стоит обсудить это с близкими родственниками?
Кроме того, наличие страховки может снизить стресс и беспокойство о будущем, что особенно важно для семей с маленькими детьми. Вы будете уверены в том, что ваша семья будет обеспечена необходимой поддержкой в случае возникновения страхового события.
Мы рекомендуем обсудить это с супругой как минимум.
Возможно, стоит обсудить это с близкими родственниками?
Наличие маленьких детей и супруга, который обеспечивает семью, может существенно повлиять на финансовое положение в случае непредвиденных обстоятельств. И тем не менее кредит все-таки пришлось оформить.
Для риска НС: Страхование жизни и здоровья может стать финансовой защитой для вашей семьи, если произойдёт несчастный случай.
Для риска ПР: Потеря работы случается внезапно — и страховка как раз для того, чтобы в этот момент семья не почувствовала удара.
Кроме того, наличие страховки может снизить стресс и беспокойство о будущем, что особенно важно для семей с маленькими детьми в текущее время, когда поводов для стресса предостаточно.
Возможно, стоит обсудить это с ними / с близкими родственниками?
Для риска НС: Страхование жизни и здоровья может стать финансовой защитой для вашей семьи, если произойдёт несчастный случай.
Для риска ПР: Потеря работы случается внезапно — и страховка как раз для того, чтобы в этот момент семья не почувствовала удара.
Кроме того, наличие страховки может снизить стресс и беспокойство о будущем, что особенно важно для семей с маленькими детьми в текущее время, когда поводов для стресса предостаточно.
Возможно, стоит обсудить это с ними / с близкими родственниками?
Страхование может стать надежной финансовой защитой для вас в случае непредвиденных обстоятельств.
Наличие полиса обеспечит уверенность в том, что клиент и его семья не окажется в трудной финансовой ситуации в результате страхового события.
Эта защита также важна, если вы самостоятельно справляетесь с финансовыми обязательствами. Страхование обеспечивает спокойствие и финансовую поддержку.
Возможно, стоит обсудить это с ними / с близкими родственниками?
Наличие полиса обеспечит уверенность в том, что клиент и его семья не окажется в трудной финансовой ситуации в результате страхового события.
Эта защита также важна, если вы самостоятельно справляетесь с финансовыми обязательствами. Страхование обеспечивает спокойствие и финансовую поддержку.
Возможно, стоит обсудить это с ними / с близкими родственниками?
Страхование может стать финансовой защитой для вас и вашей семьи в случае непредвиденных обстоятельств.
Наличие полиса страхования позволит обезопасить ваших близких так как в результате страхового события могут наступить серьезные финансовые трудности.
Страховка обеспечит им финансовую поддержку и уверенность в будущем. А самое главное может снизить стресс и беспокойство о будущем.
Возможно, стоит обсудить это с ними / с близкими родственниками?
Наличие полиса страхования позволит обезопасить ваших близких так как в результате страхового события могут наступить серьезные финансовые трудности.
Страховка обеспечит им финансовую поддержку и уверенность в будущем. А самое главное может снизить стресс и беспокойство о будущем.
Возможно, стоит обсудить это с ними / с близкими родственниками?
Предупреждение о мошенниках
Если клиент сообщает, что к нему уже обращались:
Уточни:
- Что именно вам обещали? На каких условиях?
- С какого номера звонили?
- Предлагали оформить договор с ними или действовать без договора?
Спасибо, что сообщили нам об этом. Мы фиксируем подобные обращения и стараемся предотвратить эту деятельность.
Уточни:
- Что именно вам обещали? На каких условиях?
- С какого номера звонили?
- Предлагали оформить договор с ними или действовать без договора?
Спасибо, что сообщили нам об этом. Мы фиксируем подобные обращения и стараемся предотвратить эту деятельность.
Если вам звонят от имени страховой компании или банка и предлагают помочь расторгнуть договор страхования, не сообщайте персональные данные, не оформляйте документы и не соглашайтесь на встречу. Такие обращения могут совершаться мошенниками: страховая компания и банк не инициируют подобные звонки.
Такие люди могут давать гарантии и обещания, которые заведомо неисполнимы — поскольку они не являются сотрудниками страховой компании или банка и не имеют никаких полномочий действовать от нашего имени. Обратите внимание: если вам предлагают подписать какой-либо договор, он будет заключён от имени стороннего юридического лица, а не страховой компании или банка. Это важный признак того, что вы имеете дело не с официальными представителями.
Расторгнуть договор можно напрямую в страховой компании — без посредников и дополнительных комиссий. Их участие не влияет на процедуру и не требуется.
Не заключайте договоры с третьими лицами и не соглашайтесь на встречи на территории или рядом с офисом страховой компании. По вопросам договора и его расторжения обращайтесь только по официальным каналам связи.
Если вам поступит подобное предложение, пожалуйста, перезвоните нам и сообщите об этом. Мы фиксируем такие случаи и принимаем меры для борьбы с подобными предложениями.
Такие люди могут давать гарантии и обещания, которые заведомо неисполнимы — поскольку они не являются сотрудниками страховой компании или банка и не имеют никаких полномочий действовать от нашего имени. Обратите внимание: если вам предлагают подписать какой-либо договор, он будет заключён от имени стороннего юридического лица, а не страховой компании или банка. Это важный признак того, что вы имеете дело не с официальными представителями.
Расторгнуть договор можно напрямую в страховой компании — без посредников и дополнительных комиссий. Их участие не влияет на процедуру и не требуется.
Не заключайте договоры с третьими лицами и не соглашайтесь на встречи на территории или рядом с офисом страховой компании. По вопросам договора и его расторжения обращайтесь только по официальным каналам связи.
Если вам поступит подобное предложение, пожалуйста, перезвоните нам и сообщите об этом. Мы фиксируем такие случаи и принимаем меры для борьбы с подобными предложениями.
Надеюсь, у меня получилось показать вам:
(не нужно/не нужен кредит / дорого) - что часть стоимости полиса можно компенсировать, воспользовавшись всеми возможностями программы: онлайн-консультации врачей, юристов, фармацевтов. Плюс финансовая защита, которую сложно оценить, пока она не понадобилась.
(оплачу досрочно) - что при досрочном погашении вы сможете вернуть часть стоимости полиса пропорционально остатку срока. А при наступлении страхового события — программа работает в полном объёме. И важный момент: полис не привязан к остатку задолженности — страховая сумма фиксирована с первого дня.
(есть другая страховка) - что этот полис оформлен вместе с кредитом не случайно — страховая сумма соответствует вашему кредиту. Если наступит страховой случай — вы или ваши близкие получат денежные средства. Другая страховка может покрывать совсем иные ситуации — и в нужный момент просто не даст той суммы, которая нужна именно сейчас.
Регламент моей работы обязывает спросить – нужно ли вам время финально обдумать свое решение?
(не нужно/не нужен кредит / дорого) - что часть стоимости полиса можно компенсировать, воспользовавшись всеми возможностями программы: онлайн-консультации врачей, юристов, фармацевтов. Плюс финансовая защита, которую сложно оценить, пока она не понадобилась.
(оплачу досрочно) - что при досрочном погашении вы сможете вернуть часть стоимости полиса пропорционально остатку срока. А при наступлении страхового события — программа работает в полном объёме. И важный момент: полис не привязан к остатку задолженности — страховая сумма фиксирована с первого дня.
(есть другая страховка) - что этот полис оформлен вместе с кредитом не случайно — страховая сумма соответствует вашему кредиту. Если наступит страховой случай — вы или ваши близкие получат денежные средства. Другая страховка может покрывать совсем иные ситуации — и в нужный момент просто не даст той суммы, которая нужна именно сейчас.
Регламент моей работы обязывает спросить – нужно ли вам время финально обдумать свое решение?
Вам/вашим наследникам полагается выплата при наступлении следующих страховых событий в соответствии с вашим страховым полисом:
[Программа НС] Смерть или получение инвалидности
[Программа ПР] Выплаты при потере работы
[Программа НС] Смерть или получение инвалидности
[Программа ПР] Выплаты при потере работы
Не всегда банк положительно относится к клиентам, которые предпочитают досрочные погашения. В будущем могут предлагать таким клиентам более высокие процентные ставки или отказать в кредите. Поэтому лучше вносить платежи по графику.
[для ПДП]
5.Именно поэтому мы как страховая компания рекомендуем сохранить оба полиса. Если же ваше решение окончательное — рассмотрите вариант сохранить хотя бы одну программу, чтобы не остаться без защиты совсем.
4.Если у вас в будущем возникают трудности по оплате кредита, либо наступит страховое событие – вернуть программу страхования будет невозможно.
3.Согласно статье 7 пункту 12 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если заемщик свыше 30 дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и расторгнуть договор
Такое же требование банк может предъявить в случаях ухудшения материального положения клиента и если нарушена цель использования кредитных средств. Учитывая, что средства на оплату страховки были выданы в рамках кредита и могли иметь целевое назначение, мы также рекомендуем не расторгать договор страхования во избежание данного риска
Такое же требование банк может предъявить в случаях ухудшения материального положения клиента и если нарушена цель использования кредитных средств. Учитывая, что средства на оплату страховки были выданы в рамках кредита и могли иметь целевое назначение, мы также рекомендуем не расторгать договор страхования во избежание данного риска
2.В случае отмены дисконта, у вас может также возрасти ПДН, как результат того, что в случае отмены вашего дисконта, процентная ставка может увеличиться до изначальной (без страхования). Чем выше этот показатель, тем меньше шанс на одобрение нового кредита, рефинансирование старого.
1.Вы подтверждаете, что уведомлены о возможной отмене вашего дисконта по кредиту, который предоставлялся за счет оформления программы страхования кредиту и осознаете, что переплата по процентам за пользование кредитом в таком случае может быть больше, чем до отказа от страхования.
[И.О. клиента], мы со своей стороны, добросовестно выполнили свою функцию и максимально подробно разъяснили риски, которые могут быть вызваны отсутствием программы страхования в случае их наступления. Давайте подведем итог.
Каскад выгод
?
Задача - сделать диалоги более персонализированными для клиента
?
Отказ от полиса Жизни и здоровья
1.Вы подтверждаете, что уведомлены о том, что при расторжении договора, и в случае несчастного случая, инвалидности или ухода из жизни страховая выплата производиться не будет. В случае наступления такого события долг по кредиту перейдёт на ваших близких по закону.
2.Программа страхования на случай потери работы остаётся действующей — в случае сокращения или ликвидации предприятия страховой полис предусматривает выплату.
3.Вы осознаёте, что вернуть программу страхования после наступления страхового случая будет невозможно.
1.Вы подтверждаете, что уведомлены о том, что при расторжении договора, и в случае несчастного случая, инвалидности или ухода из жизни страховая выплата производиться не будет. В случае наступления такого события долг по кредиту перейдёт на ваших близких по закону.
2.Программа страхования на случай потери работы остаётся действующей — в случае сокращения или ликвидации предприятия страховой полис предусматривает выплату.
3.Вы осознаёте, что вернуть программу страхования после наступления страхового случая будет невозможно.
Отказ от полиса Потеря работы
1.Вы подтверждаете, что уведомлены о том, что при расторжении договора, в случае сокращения или ликвидации предприятия страховая выплата производиться не будет.
2.Программа страхования жизни и здоровья остаётся действующей — вы и ваши близкие защищены на случай инвалидности или ухода из жизни согласно условиям полиса.
3.Вы осознаёте, что вернуть программу страхования после наступления страхового случая будет невозможно.
1.Вы подтверждаете, что уведомлены о том, что при расторжении договора, в случае сокращения или ликвидации предприятия страховая выплата производиться не будет.
2.Программа страхования жизни и здоровья остаётся действующей — вы и ваши близкие защищены на случай инвалидности или ухода из жизни согласно условиям полиса.
3.Вы осознаёте, что вернуть программу страхования после наступления страхового случая будет невозможно.
[И.О. клиента], мы со своей стороны, добросовестно выполнили свою функцию и максимально подробно разъяснили риски, которые могут быть вызваны отсутствием программы страхования в случае их наступления. Давайте подведем итог.
Спасибо за обращение!
В конце нашего диалога, вам будет предложено оценить консультацию.
Оставайтесь на линии, а я с вами прощаюсь. Всего доброго!
В конце нашего диалога, вам будет предложено оценить консультацию.
Оставайтесь на линии, а я с вами прощаюсь. Всего доброго!
Пожалуйста, не забывайте предлагать клиенту поставить оценку, сейчас это особенно важно, когда банку хочется видеть и слышать высокий сервис по обсаживанию клиентов, реальная оценка в этом очень помогает
?
Для осуществления расторжения Вам необходимо перейти по ссылке agh31uo.renlife.ru и заполнить заявление.
Расторжение договора — это юридически значимое действие, которое может привести к последствиям, которые мы обсудили выше, поэтому оно предусматривает подачу оригинала заявления с пакетом документов.
Заявление и документы необходимо направить почтой России заказным письмом по адресу страховой компании:
121614, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Крылатское, ул. Крылатская, д. 17, к. 1..
Мы рекомендуем приложить следующий пакет документов:
• Копию паспорта: разворот с фотографией и пропиской.
• Копию полиса страхования
• Копию кредитного договора
• Банковские реквизиты, заверенные банком, на которые будет осуществлена выплата.
Если сделал ПДП:
— справка о досрочном погашении
Направьте заявление и пакет документов почтой России.
Дата отправки заявления будет считаться датой его подачи.
Помните, что расторжение договора страхования это необратимый процесс.
После завершения нашего диалога включится автоматический опрос об оценке качества консультации, будем признательны если вы примите участие.
Расторжение договора — это юридически значимое действие, которое может привести к последствиям, которые мы обсудили выше, поэтому оно предусматривает подачу оригинала заявления с пакетом документов.
Заявление и документы необходимо направить почтой России заказным письмом по адресу страховой компании:
121614, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Крылатское, ул. Крылатская, д. 17, к. 1..
Мы рекомендуем приложить следующий пакет документов:
• Копию паспорта: разворот с фотографией и пропиской.
• Копию полиса страхования
• Копию кредитного договора
• Банковские реквизиты, заверенные банком, на которые будет осуществлена выплата.
Если сделал ПДП:
— справка о досрочном погашении
Направьте заявление и пакет документов почтой России.
Дата отправки заявления будет считаться датой его подачи.
Помните, что расторжение договора страхования это необратимый процесс.
После завершения нашего диалога включится автоматический опрос об оценке качества консультации, будем признательны если вы примите участие.
В первую очередь это ускоряет процесс рассмотрения вашего заявления. К тому же, это подтверждает тот факт, что страхование расторгаете именно вы, а не 3-и лица и мошенники, а также то, что денежные средства при возврате поступят именно на ваш счёт.
Для чего пакет документов
Срок рассмотрения — до 7 рабочих дней с момента получения письма страховой компанией.
Срок возврата денежных средств
Подать заявление об отказе можно только в одном офисе – Москва, Дербеневская наб., д. 11, корп. А.
Время работы офиса офиса: 9:00 — 18:00 (кроме выходных и нерабочих праздничных дней)
Время работы офиса офиса: 9:00 — 18:00 (кроме выходных и нерабочих праздничных дней)
Настаивает на посещении
Так как офис один и обращаются в офис клиенты по разным вопросам, там может быть существенная очередь, из за чего процесс передачи заявления может занять много времени в моменте. Поэтому, в целях экономии вашего времени просим вас воспользоваться альтернативными способами получения консультации и /или подачи Заявления.
Можно ли приехать в офис
Сгенерируй код с помощью СРМ.
Продиктуй клиенту код.
Продиктуй клиенту код.
Этот код необходимо ввести в личном кабинете, чтобы открыть возможность онлайн подать заявление на расторжение договора. Вам необходимо будет заполнить форму заявления, приложить копию паспорта, указать реквизиты для выплаты и подписать заявление ключом подписи (ПЭП).
После завершения нашего диалога включится автоматический опрос об оценке качества консультации, будем признательны если вы примите участие. Спасибо за обращение и всего доброго!
После завершения нашего диалога включится автоматический опрос об оценке качества консультации, будем признательны если вы примите участие. Спасибо за обращение и всего доброго!
Срок рассмотрения — до 7 рабочих дней с момента получения письма страховой компанией.
Срок возврата денежных средств
Подать заявление об отказе можно только в одном офисе – Москва, Дербеневская наб., д. 11, корп. А.
Время работы офиса офиса: 9:00 — 18:00 (кроме выходных и нерабочих праздничных дней)
Время работы офиса офиса: 9:00 — 18:00 (кроме выходных и нерабочих праздничных дней)
Настаивает на посещении
Его нужно выпустить в разделе Профиль.
Где взять ПЭП?
Так как офис один и обращаются в офис клиенты по разным вопросам, там может быть существенная очередь, из за чего процесс передачи заявления может занять много времени в моменте. Поэтому, в целях экономии вашего времени просим вас воспользоваться альтернативными способами получения консультации и /или подачи Заявления.
Можно ли приехать в офис
Калькулятор выгоды — Сервис
Стоимость консультаций без страховки
Стоимость полиса
₽
Введите сумму из полиса
Срок полиса (мес.)
Укажите срок действия
Услуга
Рыночная цена
С инфл.
* Рыночные цены за 12 консультаций в год. Инфляция 5,5%/год. Консультации врача — по данным ДМС-тарифов. Юрист — средние рыночные цены по РФ. Экономия на лекарствах — 30% от среднегодовых трат семьи (~19 500 ₽).
Разделы
Отработка возражений
FAQ
← Назад
Отработка возражений
Страхование добровольное / это необязательно
Вариант 1
Иногда бывает так, что оплатить кредит становится нечем, например, в результате временных трудностей, связанных со здоровьем. Программа страхования направлена как раз на то, чтобы с одной стороны предотвратить подобные проблемы, а с другой помочь справиться, если со здоровьем всё-таки что-то случится.
Иногда бывает так, что оплатить кредит становится нечем, например, в результате временных трудностей, связанных со здоровьем. Программа страхования направлена как раз на то, чтобы с одной стороны предотвратить подобные проблемы, а с другой помочь справиться, если со здоровьем всё-таки что-то случится.
Вариант 2
Страхование — услуга добровольная и может казаться, что не нужна. Но это на первый взгляд. Поэтому вам даётся 30 календарных дней со всем ознакомиться, потому что, как правило, клиенты это не делают на этапе оформления. Также оценить риски. Потому что кредит — это долгосрочное обязательство, и на практике далеко не всегда всё идёт так, как клиенты планируют.
Страхование — услуга добровольная и может казаться, что не нужна. Но это на первый взгляд. Поэтому вам даётся 30 календарных дней со всем ознакомиться, потому что, как правило, клиенты это не делают на этапе оформления. Также оценить риски. Потому что кредит — это долгосрочное обязательство, и на практике далеко не всегда всё идёт так, как клиенты планируют.
Вариант 3
Согласитесь, что если человек заболел, то ему тоже не обязательно лечиться, но последствия такого решения могут быть фатальными! Так и со страхованием. С какими условиями вы ознакомлены?
Согласитесь, что если человек заболел, то ему тоже не обязательно лечиться, но последствия такого решения могут быть фатальными! Так и со страхованием. С какими условиями вы ознакомлены?
Мне навязали страховку
Вариант 1
Данная услуга добровольная. Документы на страхование подписываются вместе с документами по кредиту — вы ознакомились с условиями подписания договора?
Данная услуга добровольная. Документы на страхование подписываются вместе с документами по кредиту — вы ознакомились с условиями подписания договора?
Вариант 2
Не стоит думать о страховании как о навязанной услуге. На текущий момент у вас очень выгодные условия как по процентной ставке по займу/кредиту, так и по условиям страхования.
Не стоит думать о страховании как о навязанной услуге. На текущий момент у вас очень выгодные условия как по процентной ставке по займу/кредиту, так и по условиям страхования.
Вариант 3
Кредитор не навязывает добровольную страховку как обязательное условие займа. Он предлагает альтернативу: займ без страховки с повышенной ставкой или со страховкой с более низкой. Это оптимальный вариант для вас — сниженная ставка и защита здоровья.
Кредитор не навязывает добровольную страховку как обязательное условие займа. Он предлагает альтернативу: займ без страховки с повышенной ставкой или со страховкой с более низкой. Это оптимальный вариант для вас — сниженная ставка и защита здоровья.
С банком договорюсь
Как правило, договариваться с банком в случае, когда уже принято решение о применении каких-то мер, возможности уже нет — если банк выставил требования, то их нужно выполнять.
Если говорит, что узнает в банке: Рассмотрением таких случаев занимается не рядовой сотрудник, а совершенно другой департамент. Каждый случай рассматривается индивидуально, и точный прогноз вам вряд ли предоставят.
Если говорит, что узнает в банке: Рассмотрением таких случаев занимается не рядовой сотрудник, а совершенно другой департамент. Каждый случай рассматривается индивидуально, и точный прогноз вам вряд ли предоставят.
Вы консультацией навязываете услуги
Консультация направлена на то, чтобы вы получили полную, точную и достоверную информацию по всем интересующим вопросам. Мы подробно разъясним ключевые аспекты продукта страхования. Это поможет вам принять оптимальное решение с учётом ваших индивидуальных факторов.
Я участник СВО
Понимаю, что для участников СВО государство предусматривает поддержку. Страхование защищает вас за пределами службы, если что-то случится со здоровьем в повседневной жизни и не связано со службой — именно тогда работает страхование. Страхование дополняет поддержку государства.
← Назад
FAQ
Вопросы по кредиту
Вопросы, связанные с кредитом (какой график платежей, срок оплаты кредита, дата платежа)
Вопросы, связанные с кредитом (какой график платежей, срок оплаты кредита, дата платежа)
По данному вопросу вы можете обратиться в службу поддержки банка, в котором был оформлен кредит. Номер ОТП банка — 0707. Наше подразделение предоставляет информацию по порядку расторжения договора страхования.
Вопросы по кредиту
Как оформляется кредит, онлайн или офлайн?
Как оформляется кредит, онлайн или офлайн?
Кредит может быть оформлен как онлайн, так и в отделении банка.
ИД
У клиента нет документов (страхового полиса, кредитного договора). Как он может их получить?
У клиента нет документов (страхового полиса, кредитного договора). Как он может их получить?
Если оформлен онлайн: найти документы можно в мобильном приложении банка, в котором оформили кредит. Также можно обратиться на горячую линию банка по номеру 0707.
Если оформлен офлайн: для получения документов обратитесь в офис банка, в котором оформили кредит, и попросите предоставить дубликаты документов.
Если в банке не выдают документы: можно запросить дубликаты через сайт renlife.ru. На главной странице вверху выберите «Контакты», далее «Напишите нам», «Оставить обращение» и «Запросить копии документов по договору».
Если в банке отказали: уточни отделение и факт отказа в чате/на ГЛ, передай информацию СТМ.
Если оформлен офлайн: для получения документов обратитесь в офис банка, в котором оформили кредит, и попросите предоставить дубликаты документов.
Если в банке не выдают документы: можно запросить дубликаты через сайт renlife.ru. На главной странице вверху выберите «Контакты», далее «Напишите нам», «Оставить обращение» и «Запросить копии документов по договору».
Если в банке отказали: уточни отделение и факт отказа в чате/на ГЛ, передай информацию СТМ.
Общие вопросы
Номер телефона и адрес банка ОТП
Номер телефона и адрес банка ОТП
Можете обратиться по короткому номеру 0707 или +7 (495) 775-47-75. Адреса отделений банка можете найти на сайте otpbank.ru в разделе «Адреса и банкоматы».
Общие вопросы
Всегда ли срок действия полиса равен сроку кредита?
Всегда ли срок действия полиса равен сроку кредита?
Как правило, срок страхования такой же, как и кредитный, но может быть меньше. Обязательно сверьтесь с полисом. В кредитном договоре срок указан в п. 2.
Общие вопросы
На какой номер звонят клиенты?
На какой номер звонят клиенты?
8 800 333 2 981. Оператор горячей линии СК переводит звонок после идентификации клиента на их стороне.
ИД
Клиент звонит с неконтактного номера. Консультируем?
Клиент звонит с неконтактного номера. Консультируем?
Нет. Если номер не соответствует — просим перезвонить с номера, указанного в кредитном договоре.
ИД
Клиент звонит в день оформления. Консультируем?
Клиент звонит в день оформления. Консультируем?
Нет, первая линия таких клиентов не переводит.
ИД
С какими видами кредита работаем?
С какими видами кредита работаем?
Только кредит наличными.
Консультация
Как консультировать клиентов с ПДП?
Как консультировать клиентов с ПДП?
Клиента с ПДП консультируем только в период кул-офф. Номер справки ПДП запрашивает и вносит вторая линия.
Общие вопросы
Куда направить клиента по другим вопросам, связанным со страхованием?
Куда направить клиента по другим вопросам, связанным со страхованием?
Перезвоните на 8 800 333 2 981, выберите корректную тематику обращения. Обязательно сообщите оператору ваш вопрос, чтобы клиента ошибочно не перевели на наш отдел.
Общие вопросы
Куда переводить клиента по статусу рассмотрения?
Куда переводить клиента по статусу рассмотрения?
Перезвоните на общий номер 4959812981, выберите пункт о том, что заявление уже отправлено (последовательно кнопки 2-3-1).
Общие вопросы
На какой минимальный срок может быть оформлено страхование?
На какой минимальный срок может быть оформлено страхование?
От 12 до 84 месяцев.
Общие вопросы
Полис оформляется один или может быть два в рамках одного кредитного договора?
Полис оформляется один или может быть два в рамках одного кредитного договора?
Может быть оформлен как один полис, так и два.
Процесс расторжения
Какой порядок расторжения предусмотрен для клиентов?
Какой порядок расторжения предусмотрен для клиентов?
У клиентов может быть два варианта расторжения договора. По каждому из них подробно консультирует вторая линия.
1. Для расторжения необходимо перейти по ссылке agh31uo.renlife.ru и заполнить заявление. Заявление на расторжение отправляется по Почте России.
Адрес подачи заявления: ООО «СК «Ренессанс Жизнь», почтовый адрес: 121614, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Крылатское, ул. Крылатская, д. 17, к. 1 (прописан в КИД).
2. Расторжение страхования через личный кабинет СК. Для подачи заявления в ЛК клиенту нужно ввести код обращения — код генерирует вторая линия. Если клиенту нужно повторно узнать код — необходимо передать информацию РГ, не прекращая диалог с клиентом.
1. Для расторжения необходимо перейти по ссылке agh31uo.renlife.ru и заполнить заявление. Заявление на расторжение отправляется по Почте России.
Адрес подачи заявления: ООО «СК «Ренессанс Жизнь», почтовый адрес: 121614, г. Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Крылатское, ул. Крылатская, д. 17, к. 1 (прописан в КИД).
2. Расторжение страхования через личный кабинет СК. Для подачи заявления в ЛК клиенту нужно ввести код обращения — код генерирует вторая линия. Если клиенту нужно повторно узнать код — необходимо передать информацию РГ, не прекращая диалог с клиентом.
Процесс расторжения
Сколько дней рассматривают заявление и переводят страховую премию?
Сколько дней рассматривают заявление и переводят страховую премию?
Возврат страховой премии осуществляется в течение 7–10 дней со дня получения соответствующего заявления, а также документов, подтверждающих основание для возврата страховой премии. Это прописано в КИД, в разделе «Как вернуть страховую премию».
ИД
Какие документы необходимы для ИД?
Какие документы необходимы для ИД?
КИД, страховой полис, индивидуальные условия по кредиту.
Общие вопросы
Клиент хочет оставить жалобу
Клиент хочет оставить жалобу
1) Уточнить у клиента, с чем связана жалоба, определить, на кого клиент жалуется.
2) Жалоба на сотрудника 1-й или 2-й линии — попробовать сгладить негатив; если клиент настаивает на претензии, передаём кейс РГ, описываем ситуацию и по согласованию отвечаем: «Спасибо, что сообщили нам о случившемся. От лица страховой компании приносим извинения. Я могу ещё чем-то помочь?»
3) Жалоба на сотрудника банка, на страховую, на порядок расторжения — направить на форму обратной связи на сайте renlife.ru. На главной странице вверху выбрать «Контакты», далее «Напишите нам», «Оставить обращение» и тематику обращения.
2) Жалоба на сотрудника 1-й или 2-й линии — попробовать сгладить негатив; если клиент настаивает на претензии, передаём кейс РГ, описываем ситуацию и по согласованию отвечаем: «Спасибо, что сообщили нам о случившемся. От лица страховой компании приносим извинения. Я могу ещё чем-то помочь?»
3) Жалоба на сотрудника банка, на страховую, на порядок расторжения — направить на форму обратной связи на сайте renlife.ru. На главной странице вверху выбрать «Контакты», далее «Напишите нам», «Оставить обращение» и тематику обращения.
Процесс расторжения
Что ответить, если клиент спрашивает, может ли он расторгнуть договор через личный кабинет
Что ответить, если клиент спрашивает, может ли он расторгнуть договор через личный кабинет
Сообщи: «Согласно Указанию ЦБ РФ 3854-У (п. 8) заявление на расторжение должно быть подано в письменной форме. Я подробно проконсультирую вас о том, как это можно сделать, чтобы минимизировать вероятность ошибок в заполнении заявления. Мы рекомендуем придерживаться именно такого порядка во избежание мошеннических действий. Кроме того, приложив к письменному заявлению пакет соответствующих документов, вы, во-первых, подтверждаете, что именно вы являетесь держателем полиса и правомочны подавать заявление на расторжение, во-вторых, это гарантирует, что при рассмотрении заявления не потребуется запрашивать дополнительные документы и заявление будет рассмотрено в кратчайшие сроки, не превышающие 7 дней с момента поступления на рассмотрение, а датой подачи всегда будет являться дата отправки письма, что подтверждается штампом Почты России на конверте».
Если клиент настаивает на расторжении через ЛК, сообщи: «Расторжение через личный кабинет также предусмотрено. Но для этого понадобится получить соответствующий код. Уточните, вы уже зарегистрированы в ЛК? Если нет, всё же рекомендуем воспользоваться предложенным вариантом. Кроме того, на сайте периодически проходят технические работы, которые могут создать неудобства при формировании и подаче заявления. Уверены, что хотите воспользоваться именно таким способом?» [если да — формируем клиенту код, при условии что он получил консультацию по расторжению].
Если клиент настаивает на расторжении через ЛК, сообщи: «Расторжение через личный кабинет также предусмотрено. Но для этого понадобится получить соответствующий код. Уточните, вы уже зарегистрированы в ЛК? Если нет, всё же рекомендуем воспользоваться предложенным вариантом. Кроме того, на сайте периодически проходят технические работы, которые могут создать неудобства при формировании и подаче заявления. Уверены, что хотите воспользоваться именно таким способом?» [если да — формируем клиенту код, при условии что он получил консультацию по расторжению].
ИД
Может ли клиент обратиться в офис СК для получения пакета документов? Если нет — как аргументировать отказ?
Может ли клиент обратиться в офис СК для получения пакета документов? Если нет — как аргументировать отказ?
Вы можете запросить дубликаты документов через сайт renlife.ru. На главной странице вверху выберите «Контакты», далее «Напишите нам», «Оставить обращение» и «Запросить копии документов по договору». Но прежде рекомендуем получить необходимый пакет в приложении банка или отделении, где происходило оформление. Подсказать вам номер горячей линии банка?
Консультация
Клиент требует порядок расторжения / требует адрес и график работы офиса / торопит / спрашивает, можно ли написать заявление в свободной форме
Клиент требует порядок расторжения / требует адрес и график работы офиса / торопит / спрашивает, можно ли написать заявление в свободной форме
Сообщи: «В ваших же интересах ознакомиться с информацией до конца. Я обязан вас обо всём проинформировать согласно закону № 4015-1, по внутренним регламентам компании и во избежание дальнейших претензий».
Консультация
Клиент не хочет слушать консультацию и сразу спрашивает, можно ли написать заявление в свободной форме
Клиент не хочет слушать консультацию и сразу спрашивает, можно ли написать заявление в свободной форме
Сообщи: «Согласно Указанию ЦБ РФ 3854-У (п. 8) и вашему КИД заявление на расторжение в письменной форме должно быть направлено в адрес страховщика. Я подробно проконсультирую вас о том, как это можно сделать, чтобы минимизировать вероятность ошибок в заполнении заявления».
Если клиент интересуется возможностью отправки заявления другими способами, кроме Почты РФ: «Можете воспользоваться альтернативными службами отправки письма с уведомлением о получении под вашу личную ответственность».
Если клиент интересуется возможностью отправки заявления другими способами, кроме Почты РФ: «Можете воспользоваться альтернативными службами отправки письма с уведомлением о получении под вашу личную ответственность».
Общие вопросы
Клиент говорит, что у него есть уведомление от банка о возможности отказаться от страховки до даты окончания кул-офф
Клиент говорит, что у него есть уведомление от банка о возможности отказаться от страховки до даты окончания кул-офф
Вы говорите про «Уведомление по кредитному договору» о дополнительных услугах, которое получили вместе с кредитными документами?
Обращу ваше внимание, что вы также подписали «Заявление о предоставлении дополнительных услуг», в котором дали согласие на заключение договора страхования по вашему добровольному решению. Уведомление является стандартным дополнением договора, так как страхование — это добровольная услуга, которая подключается исключительно с согласия клиента.
Обращу ваше внимание, что вы также подписали «Заявление о предоставлении дополнительных услуг», в котором дали согласие на заключение договора страхования по вашему добровольному решению. Уведомление является стандартным дополнением договора, так как страхование — это добровольная услуга, которая подключается исключительно с согласия клиента.