ПРИВЕТСТВИЕ
Добрый день!
Меня зовут [имя консультанта]. Специалист негосударственного пенсионного фонда Согласие. Слушаю вас.
[ИО клиента], вижу, вы уже прошли идентификацию.
[ДОЖДИСЬ ОТВЕТА КЛИЕНТА]
Прежде чем рассказать, как подать заявление на выплату, я задам один вопрос и кое-что вам поясню.
Подскажите, а почему вы решили сразу оформить выплату?
Меня зовут [имя консультанта]. Специалист негосударственного пенсионного фонда Согласие. Слушаю вас.
[ИО клиента], вижу, вы уже прошли идентификацию.
[ДОЖДИСЬ ОТВЕТА КЛИЕНТА]
Прежде чем рассказать, как подать заявление на выплату, я задам один вопрос и кое-что вам поясню.
Подскажите, а почему вы решили сразу оформить выплату?
Нам важно. чтобы вы не потеряли то, что вам положено. При оформлении договора, к сожалению, не всегда всё подробно объясняют. Мы хотим, чтобы вы знали о всех возможностях, которые у вас есть, прежде чем примете окончательное решение.
На каком основании?
Вы сейчас можете забрать эту небольшую сумму единовременно, это правда.
Но подумайте: эти деньги у вас просто разойдутся на текущие расходы, и вы их не заметите. А если вы оставите счет и накопите солидный капитал за счет ежегодных доплат государства, у вас через несколько лет может быть реальная, весомая подушка безопасности. Причем, в вашем случае, вы сможете в любой момент написать заявление.
Но подумайте: эти деньги у вас просто разойдутся на текущие расходы, и вы их не заметите. А если вы оставите счет и накопите солидный капитал за счет ежегодных доплат государства, у вас через несколько лет может быть реальная, весомая подушка безопасности. Причем, в вашем случае, вы сможете в любой момент написать заявление.
Перед тем как рассказать вам процедуру получения выплат, расскажу, как устроена ваша программа.
Вы вносили деньги — ваши личные взносы, а государство, видя, что вы откладываете, добавляло к ним свои деньги сверху.
Это и есть софинансирование. Вам это сейчас уже начислялось на счет.
Что вам рассказывали об этой программе, когда вы её оформляли?
Так вот, есть очень важный момент. Государство начисляет средства не один раз, а готово доплачивать вам ежегодно
в течение следующих 9 лет, если вы будете пополнять счет ежегодно от 2 000 р.
Но если вы заберёте деньги — государство перестанет вам доплачивать софинансирование навсегда по этой программе долгосрочных сбережений.
Причём не только по этому договору, а вообще по всем — даже если вы потом заключите новый в другом Негосударственном пенсионном фонде. Это прописано в федеральном законе.
Единственное исключение — если деньги понадобятся на дорогостоящее лечение или в случае потери кормильца. Тогда можно получить выплату и при этом сохранить право на доплаты от государства.
Получается, что забирая деньги сейчас, вы добровольно отказываетесь от всех будущих доплат, которые вам ещё могли бы начислить.
Каждый год вы можете получать до 36 000 р, если будете следовать условиям программы.
Вы знали, что больше не будет возможности получать софинансирование, если написать заявление на получение выплат?
Вы вносили деньги — ваши личные взносы, а государство, видя, что вы откладываете, добавляло к ним свои деньги сверху.
Это и есть софинансирование. Вам это сейчас уже начислялось на счет.
Что вам рассказывали об этой программе, когда вы её оформляли?
Так вот, есть очень важный момент. Государство начисляет средства не один раз, а готово доплачивать вам ежегодно
в течение следующих 9 лет, если вы будете пополнять счет ежегодно от 2 000 р.
Но если вы заберёте деньги — государство перестанет вам доплачивать софинансирование навсегда по этой программе долгосрочных сбережений.
Причём не только по этому договору, а вообще по всем — даже если вы потом заключите новый в другом Негосударственном пенсионном фонде. Это прописано в федеральном законе.
Единственное исключение — если деньги понадобятся на дорогостоящее лечение или в случае потери кормильца. Тогда можно получить выплату и при этом сохранить право на доплаты от государства.
Получается, что забирая деньги сейчас, вы добровольно отказываетесь от всех будущих доплат, которые вам ещё могли бы начислить.
Каждый год вы можете получать до 36 000 р, если будете следовать условиям программы.
Вы знали, что больше не будет возможности получать софинансирование, если написать заявление на получение выплат?
Упущенная выгода
Возражение: если я накоплю слишком много, мне не дадут снять всё разом.
ст. 36.44 ФЗ №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».
Если вы официально работаете и платите налог — учтите ещё один момент.
Пока договор действует и вы продолжаете вносить взносы, вы можете каждый год возвращать себе часть уплаченного подоходного налога.
Это отдельная льгота от государства, она работает дополнительно к той доплате, о которой мы говорили.
Единственное важное правило — чтобы сохранить это право, деньги нельзя выводить минимум 5 лет с момента заключения договора.
То есть получается так: вы вносите деньги, государство добавляет вам софинансирование сверху, и с тех же внесённых денег вы ещё и налог себе возвращаете. Три источника работают на вас одновременно, пока вы просто не выводите накопленное и продолжаете делать ежегодные взносы.
Какие взносы вы готовы были бы вносить ежегодно, если бы решили продолжить?
Пока договор действует и вы продолжаете вносить взносы, вы можете каждый год возвращать себе часть уплаченного подоходного налога.
Это отдельная льгота от государства, она работает дополнительно к той доплате, о которой мы говорили.
Единственное важное правило — чтобы сохранить это право, деньги нельзя выводить минимум 5 лет с момента заключения договора.
То есть получается так: вы вносите деньги, государство добавляет вам софинансирование сверху, и с тех же внесённых денег вы ещё и налог себе возвращаете. Три источника работают на вас одновременно, пока вы просто не выводите накопленное и продолжаете делать ежегодные взносы.
Какие взносы вы готовы были бы вносить ежегодно, если бы решили продолжить?
НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ
Максимальные суммы возврата в год:
Если клиент получает вычет, а договор закрывает менее чем через 5 лет, то НПФ удерживает сумму вычета самостоятельно.
- При ставке 13% — до 52 000 руб.
- При ставке 15% — до 60 000 руб.
Если клиент получает вычет, а договор закрывает менее чем через 5 лет, то НПФ удерживает сумму вычета самостоятельно.
Основание: ст. 219.2 НК РФ — налоговые вычеты на долгосрочные сбережения граждан.
Вычет учитывается при условии, что в течение срока действия договора налогоплательщик не имел одновременно более двух других договоров долгосрочных сбережений.
Вычет учитывается при условии, что в течение срока действия договора налогоплательщик не имел одновременно более двух других договоров долгосрочных сбережений.
Максимальные суммы и когда оформлять налоговый вычет
Давайте примерно посчитаем, чтобы вы получили примерное представление, какую сумму вы могли бы получить при ваших взносах.
Давайте примерно на 5 лет посчитаем. Как вам было бы удобно вносить взносы? Каждый год/месяц/квартал?
ПЕРЕЙДИ НА САЙТ НПФ СОГЛАСИЕ
Пол
Возраст
Первоначальный взнос - из поля Страховая премия
Период накоплений - 5 лет.
Каждый год/ Каждый месяц/ Квартал/Полгода
Взносы за год /месяц - сумма, которую клиент озвучил, что готов вносить
Кнопка "Рассчитать"
Смотрите что получается.
Вы вносите по [сумма] в год.
За [срок] лет ваших личных денег туда уйдёт [сумма взносов].
А на счёте при этом окажется примерно [общая сумма].
Разница — это то, что вам добавило государство и инвестиционные накопления.
Это примерный расчёт — реальная сумма может отличаться.
Давайте примерно на 5 лет посчитаем. Как вам было бы удобно вносить взносы? Каждый год/месяц/квартал?
ПЕРЕЙДИ НА САЙТ НПФ СОГЛАСИЕ
Пол
Возраст
Первоначальный взнос - из поля Страховая премия
Период накоплений - 5 лет.
Каждый год/ Каждый месяц/ Квартал/Полгода
Взносы за год /месяц - сумма, которую клиент озвучил, что готов вносить
Кнопка "Рассчитать"
Смотрите что получается.
Вы вносите по [сумма] в год.
За [срок] лет ваших личных денег туда уйдёт [сумма взносов].
А на счёте при этом окажется примерно [общая сумма].
Разница — это то, что вам добавило государство и инвестиционные накопления.
Это примерный расчёт — реальная сумма может отличаться.
калькулятор
И ещё важный момент. Пока деньги находятся на вашем счёте, начисляется не только софинансирование.
Фонд их инвестирует, и каждый год на ваш счёт начисляется ещё и инвестиционный доход.
То есть сумма на счёте растёт сама по себе без каких-либо действий с вашей стороны. Это как вклад в банке, только здесь ещё и государство добавляет сверху.
Ваш счёт не может стать меньше того, что на нём есть.
То есть ваши деньги защищены — они могут только расти, уменьшиться они не могут. Это требование закона.
Как бы вы распорядились накоплениями, если бы через несколько лет на счёте оказалась сумма в разы больше, чем сейчас?
Фонд их инвестирует, и каждый год на ваш счёт начисляется ещё и инвестиционный доход.
То есть сумма на счёте растёт сама по себе без каких-либо действий с вашей стороны. Это как вклад в банке, только здесь ещё и государство добавляет сверху.
Ваш счёт не может стать меньше того, что на нём есть.
То есть ваши деньги защищены — они могут только расти, уменьшиться они не могут. Это требование закона.
Как бы вы распорядились накоплениями, если бы через несколько лет на счёте оказалась сумма в разы больше, чем сейчас?
Инвестиционный доход
Может быть убыточная доходность?
Точную цифру доходности вперед никто назвать не может. Но если посмотреть на многолетнюю практику консервативных инвестиций крупных фондов, то разумно ориентироваться на показатели в районе 10% годовых.
Какая доходность?
даже если фонд вложит деньги неудачно и получит убыток — по закону он обязан возместить этот убыток из своих собственных средств. Согласна Ст. 3 и ст. 14.2 ФЗ №75-ФЗ — фонд обязан восполнить убытки на счёте клиента за счёт страхового резерва, а если его не хватает — за счёт собственных средств фонда.
Вы не первый клиент, кто нам звонит с вопросом как вывести денежные средства. И поначалу, многие клиенты, когда видят, что софинансирование поступило, сразу хотят вывести. Это нормально — деньги начислились, хочется их получить.
На самом деле, многие клиенты решают продолжать копить.
Как говорят сами клиенты, кто-то копит на помощь детям с покупкой жилья,
кто-то откладывает на образование внукам,
кто-то хочет иметь серьёзную подушку на случай непредвиденных расходов,
а кто-то просто хочет знать, что близким не придётся ни о чём беспокоиться и нести лишние расходы, если что-то случится.
Некоторые потом планируют оформить ежемесячные выплаты, чтобы получать стабильную прибавку к пенсии.
Но когда мы объясняем, что софинансирование и инвестиционный доход — это не разовая акция, то большинство решают не торопиться. Потому что логика простая: один раз вам уже заплатили, вы это видели — зачем отказываться от того же самого в следующем году.
При этом нужно понимать, что деньги никуда не денутся, обратиться за выплатой можно в любой момент.
На самом деле, многие клиенты решают продолжать копить.
Как говорят сами клиенты, кто-то копит на помощь детям с покупкой жилья,
кто-то откладывает на образование внукам,
кто-то хочет иметь серьёзную подушку на случай непредвиденных расходов,
а кто-то просто хочет знать, что близким не придётся ни о чём беспокоиться и нести лишние расходы, если что-то случится.
Некоторые потом планируют оформить ежемесячные выплаты, чтобы получать стабильную прибавку к пенсии.
Но когда мы объясняем, что софинансирование и инвестиционный доход — это не разовая акция, то большинство решают не торопиться. Потому что логика простая: один раз вам уже заплатили, вы это видели — зачем отказываться от того же самого в следующем году.
При этом нужно понимать, что деньги никуда не денутся, обратиться за выплатой можно в любой момент.
ПРИМЕР ДЛЯ КЛИЕНтОВ
Понял(-а) вас, тогда попробуйте подождать ещё один год.
Вы же сами видите, что государство вам уже начислило софинансирование.
Это не обещание, не реклама — деньги на самом деле пришли вам на счёт, вы можете зайти в личный кабинет и увидеть их.
Так вот, в следующем году произойдёт ровно то же самое — если вы внесёте хотя бы 2 000 рублей, государство снова добавит вам софинансирование. Точно так же, как уже добавило в этом году.
Вы это уже видите сами — зачем от этого отказываться?
При этом вы ничего не теряете. Деньги лежат на вашем счёте, никуда не денутся, вы в любой момент можете обратиться за выплатой — вы уже в том возрасте, когда это ваше право без ограничений. Никто у вас эти деньги не заберёт и не заморозит.
Просто подождите год — и получите больше. А через год, если всё-таки захотите забрать — заберёте, только сумма будет уже другая.
Вы же сами видите, что государство вам уже начислило софинансирование.
Это не обещание, не реклама — деньги на самом деле пришли вам на счёт, вы можете зайти в личный кабинет и увидеть их.
Так вот, в следующем году произойдёт ровно то же самое — если вы внесёте хотя бы 2 000 рублей, государство снова добавит вам софинансирование. Точно так же, как уже добавило в этом году.
Вы это уже видите сами — зачем от этого отказываться?
При этом вы ничего не теряете. Деньги лежат на вашем счёте, никуда не денутся, вы в любой момент можете обратиться за выплатой — вы уже в том возрасте, когда это ваше право без ограничений. Никто у вас эти деньги не заберёт и не заморозит.
Просто подождите год — и получите больше. А через год, если всё-таки захотите забрать — заберёте, только сумма будет уже другая.
Еще один год
Понял вас, [ИО клиента], это ваше право.
Прежде чем я озвучу порядок действий — хочу ещё раз обозначить, чтобы вы понимали, от чего вы отказываетесь:
Если вы принимаете решение получить выплату на текущий момент, то вы больше никогда не сможете получать софинансирование от государства ни по этому договору, ни по новым.
Также вы не сможете получить налоговый вычет т.к. такое право сохраняется только в случае, если денежные средства лежат на счете как минимум 5 лет.
Вы подтверждаете, что ознакомлены с информацией?
Прежде чем я озвучу порядок действий — хочу ещё раз обозначить, чтобы вы понимали, от чего вы отказываетесь:
Если вы принимаете решение получить выплату на текущий момент, то вы больше никогда не сможете получать софинансирование от государства ни по этому договору, ни по новым.
Также вы не сможете получить налоговый вычет т.к. такое право сохраняется только в случае, если денежные средства лежат на счете как минимум 5 лет.
Вы подтверждаете, что ознакомлены с информацией?
рЕЗЮМЕ
Для получения выплаты вам необходимо перейти на сайт npf.soglasie.ru в раздел "Документы".
Далее нажать "Образцы заявлений" и распечатать заявление "О назначении пожизненной периодической выплаты".
Далее необходимо в "Прочих документах" и распечатать "Анкету физ.лица по FATCA".
Необходимо направить весь пакет документов:
Заявление вместе с документами необходимо направить Почтой России заказным письмом на адрес негосударственного пенсионного фонда:
129110, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Мещанский, ул. Гиляровского, д. 42
(Адрес также прописан в реквизитах в договоре ПДС)
Далее нажать "Образцы заявлений" и распечатать заявление "О назначении пожизненной периодической выплаты".
Далее необходимо в "Прочих документах" и распечатать "Анкету физ.лица по FATCA".
Необходимо направить весь пакет документов:
- Заявление о назначении выплаты
- Анкета физ.лица по FATCA (фатка)
- Копию паспорта
- Копию ИНН
- копию СНИЛС
- реквизиты банковского счета
Заявление вместе с документами необходимо направить Почтой России заказным письмом на адрес негосударственного пенсионного фонда:
129110, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Мещанский, ул. Гиляровского, д. 42
(Адрес также прописан в реквизитах в договоре ПДС)
При подаче заявления необходимо приложить те же документы, что и по Почте РФ.
2.Тип обращения: «Заявление о назначении выплаты»
- Вкладка «Подать обращение»
ПОРЯДОК ПОЛУЧЕНИЯ ВЫПЛАТЫ
Можно ли подать заявление через офис НПФ?
Настаивает на подаче онлайн
Предоставляем порядок расторжения через ЛК
Почему такой порядок подачи заявления?
Порядок подачи заявления установлен регламентом компании
В какой срок клиенту поступит выплата?
Документы обязательны или рекомендованы?
Зачем столько документов?
Почему обязан и на каком основании?
Документ так называется, потому что фонд обязан сначала формально рассчитать пожизненную выплату. Внутри заявления есть пункт, что если расчетный размер ежемесячной пенсии составит менее 10% от прожиточного минимума пенсионера, то вам автоматически будет назначена единовременная выплата.
Почему заявление так называется?
Согласно Федеральному закону № 75 "О негосударственных пенсионных фондах", Программа долгосрочных сбережений предусматривает обязательный расчет пожизненной выплаты. Но этот же закон обязывает фонд сделать выплату единовременной (то есть выдать всё сразу), если расчетный размер ежемесячной пенсии не достигает 10% от прожиточного минимума.
Программа долгосрочных сбережений контролируется государством. Фонду нужна гарантия, что деньги уйдут именно вам, а не вашему полному однофамильцу. Это стандартный список документов для фонда
Обязательны
При подаче комплекта документов в Личном кабинете датой регистрации будет являться дата обращения, при подаче в бумажном виде – дата регистрации документов Фонде (фактическое поступление оригиналов к нам).
Фонд рассматривает заявление и переводит денежные средства в течение 30 рабочих дней.
Фонд рассматривает заявление и переводит денежные средства в течение 30 рабочих дней.
1.) П00-25/00002596
2.) П00-25/00000687
3.) П00-25/00000465
4.) П00-25/00003640
5.) П00-25/00000407
По этим договорам клиенты не смогут получить единовременную выплату, только срочную (от слова "Срок", на срок от 1 года, указывается в заявлении)
2.) П00-25/00000687
3.) П00-25/00000465
4.) П00-25/00003640
5.) П00-25/00000407
По этим договорам клиенты не смогут получить единовременную выплату, только срочную (от слова "Срок", на срок от 1 года, указывается в заявлении)
Для получения выплаты вам необходимо перейти на сайт npf.soglasie.ru в раздел "Документы".
Далее нажать "Образцы документов" и распечатать заявление
"О назначении срочной периодической выплаты".
[Далее инструкция аналогична пожизненной (единовременной) передической выплате]
Далее нажать "Образцы документов" и распечатать заявление
"О назначении срочной периодической выплаты".
[Далее инструкция аналогична пожизненной (единовременной) передической выплате]
Исключения:
Для договоров:
Если общая сумма больше 300 000 р, поверь, нет ли клиента в исключениях
Подача заявления через Личный кабинет
Да, через офис НПФ (один в Москве), либо через любой офис СК Согласие
Разделы
Отработка возражений
FAQ
← Назад
Отработка возражений
Если Я накоплю слишком много, мне не дадут снять всё разом.
Вы сейчас можете забрать эту небольшую сумму единовременно, это правда. Но подумайте: эти деньги у вас просто разойдутся на текущие расходы, и вы их не заметите. А если вы оставите счет и накопите солидный капитал за счет ежегодных доплат государства, у вас через несколько лет будет реальная, весомая подушка безопасности. Причем, так как вы уже в пенсионном возрасте, вы сможете в любой момент изменить решение. Если сумма будет слишком большая, можно будет написать заявление и получать выплаты ежемесячно от года и более.
Лучше открою вклад
Смотрите, почему ПДС в этом плане выгоднее. На вкладе ваш капитал растет только за счет процентов банка. А в Программе долгосрочных сбережений ваши деньги увеличиваются сразу из трех источников: ваши личные взносы, инвестиционный доход фонда и, самое главное софинансирование от государства. По сути, в первые 10 лет за счет поддержки государства вы получаете доходность, которую не выдаст ни один депозит на рынке.
← Назад
FAQ
Контактные данные НПФ (номер телефона ГЛ, адрес для корреспонденции, адрес для личного посещения, время работы)
Номер телефона: +7 495 730-20-90
Адрес для корреспонденции: 129110, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Мещанский, ул. Гиляровского, д. 42
Адрес и режим работы: г. Москва, ул. Гиляровского, д. 42 (ПН–ЧТ: 9:00–18:00, ПТ: 9:00–16:45)
Адрес для корреспонденции: 129110, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Мещанский, ул. Гиляровского, д. 42
Адрес и режим работы: г. Москва, ул. Гиляровского, д. 42 (ПН–ЧТ: 9:00–18:00, ПТ: 9:00–16:45)
Можно ли переводить с неконтактного номера?
Предлагаем перезвонить с контактного номера. Если клиент отказывается / истерит / объясняет, почему не может перезвонить с контактного — переводим на линию 2 с указанием причины в комментарии.
Форма обратной связи на сайте
На главной странице сайта npf.soglasie.ru в самом низу есть кнопка «Обратная связь».
Сколько договоров может быть у клиента?
Один
Клиенты в наш отдел попадают самостоятельно, или их будут переводить?
Через IVR на стороне НПФ
Куда обращаться для смены персональных данных?
Если у клиента поменялись персональные данные, то необходимо вместе с заявлением приложить "Заявление об изменении персональных данных".
По каким параметрам мы можем определить, что клиент целевой?
Женщины от 55 лет. Мужчины от 60 лет